小金猪看不懂_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

最近学姐身边那些被基金伤透了心的朋友，纷纷转投理财险保险止损。学姐遇到很多人问我这个问题，关于支付宝上的那款小金猪定期年金，到底怎么样？获益率到底如何？该款小金猪定期年金产品因为高回报得到了不少人的注意，它却暗藏不少端倪，这样说的理由是什么？在阅读完学姐对小金猪定期年金的评估之后就知晓了。

除此之外，学姐附加一份年金险的防坑手册，如果想要配备年金险的伙伴请看下面这篇文章：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、小金猪定期年金这些坑，你知道多少呢？

根据惯例，我们先分析分析小金猪定期年金的形态图：

大家在了解了小金猪定期年金的保障内容之后，其实也不难发现小金猪定期年金背后的小心机。

缺陷一：缴费期限死板

对于小金猪定期年金这款产品的缴费期限来说，可供选择的方案不多，仅仅只能选择一次性把保险费用给付完或分成3年交完，交费用的时限确实是有些板滞。

有众多的年金险产品存在于市面上，对于交费时限的规定都还不错，有5年交、10年交、15年交等选择。

告诉大家，年金险产品通常都要负担很高的保费，倘若是预算丰裕的人，采取一次性交付完保险费用很轻松，然则相对预算不充裕的朋友而言，这款小金猪定期年金产品如此刻板的交费期限，就有点不得人心了。选择缴费期险有许多门路，这篇文章想要尽快熟悉，建议大家先看看：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

缺陷二：缺少万能账户

复利的收益一般都放在万能账户里面，实现收益还可以产生收益，这可以收获巨大收益。

很多年金险万能账户的保底利率可以达到3%左右，可能还有更高的，我们再加以计算的话，每一年的收入都升值得很快，多出不少呢，万能账户对年金险来说真的非常重要。

但是，小金猪定期年金却没有万能账户加持，只能领取固定年金，没法实现二次复利，相较于别的有万能账户的年金险，该款小金猪定期年金保险的竞争力确实不大。万能账户是万能险的现金价值账户，如若有小伙伴不明白万能险的，通过对这篇文章的解读，应该会有新的认识：

《用万能险理财，是否安全可靠？来瞅瞅这里！》weixin.qq.275.com

缺陷三：领取年金少

小金猪定期年金的年金领取是有规定的，只有在年金保单的第5~20年可以领取，每年只能领2%年缴保费。

返还比例低这个问题，今天先不讨论，年限确实太长了，只有等到保单第20年才可以领取到保额，等待这久的时间，这也太无语了吧？

举个例子年交保费为5万，要是等到保单第20年开始领取年金的话，一年领取50000*2%=1000元是最高值。让它和市面能够了解到的领取比例高的那些年金险产品相对比，在小金猪定期年金里领到的钱平摊到每一年去也太少了吧！上文中所提到的内容只是小金猪定期年金缺点的一部分而已，等到我们初步计算完小金猪定期年金险的收益之后，学姐沉默了。

学姐也为赶时间的朋友们整理好了重点，可直接了解：

《支付宝上的小金猪定期年金收益让很多人都想不到》weixin.qq.275.com

二、小金猪定期年金真实收益曝光！学姐看完直呼好家伙！

小金猪定期年金收益高还是低呢？你知道吗？如果还是不理解，那么学姐就为大家举个简单的例子。

假设30岁的老李投保了小金猪定期年金，只要是在3年内，并且每年缴2万元，基本保额算下来就是117200元，主要针对于年金和满期保险金的领取情况，我们根据实际情况做了一个比较：

>>年金

初步计算，35-50岁之间老李每年可以领取20000*2%=400元，然后缴费满16年，就等于一次性能拿到6400元。

>>满期保险金

50岁的老李刚好是保险期满的时候，不用再续费且可以领取最高保额，最高保额117200元，老李可以领取123600元，是加上这些年领取的年金的。学姐整理之后可知，小金猪定期年金的irr为3.9%，这个收益其实并不突出，年金险产品的收益率在4%、5%的许多产品学姐也见过的，小金猪定期年金的收益在其他产品对照下显得有些弱势了。

那么市面上有没有什么收益比较好的理财险值得购买呢？学姐分析了一份测评，朋友感兴趣的自行拿走：

总之：小金猪定期年金在整体收益上不理想，还没有资格搭配搭配万能账户增值生息，还不能算得上是优秀。

以上就是我对 "小金猪看不懂"的图文回答，望采纳！