小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来讨论讨论：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛一点也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经过学姐里里外外的观察后，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交的意思就是说，每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
要是这两种缴费方式都有的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
以此看来，缴费期不是随便选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而如果细究这一点，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的确是非常小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，无疑会让整个家庭陷入窘境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，带给家庭的保障就更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有考虑到被保人这一方面！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图可知，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，简单的来说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
简单的来说，要是已经投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险收益高吗"的图文回答，望采纳！
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