小秋阳说保险-北辰
新华惠添富是款年金险产品，它的年金收益主要有三个部分：关爱金、生存金以及满期保险金。除了这些收益之外，惠添富还提供了身故保障，还是非常不错的。
但是，我们说一款年金险值不值得买，是要看收益率的。那惠添富的收益率能有多少呢？与同类型产品相比是低还是高？下面我们一起来详细分析一下：
《惠添富年金险值不值得买？我劝你谨慎入坑！》weixin.qq.275.com
我们先看下惠添富的具体保障内容有哪些：
惠添富的保障还是很简单的，只有一项身故保障和一项可选保障（特定心脑血管疾病），其他一些保障就是惠添富的年金收益了。
惠添富的疾病/身故保障没有必要细说，它们和绝大部分的年金险产品都差不多。我们在买年金险时，主要看的是收益率，下面我们来详细计算惠添富的收益率。
1、惠添富年金保险的内部收益率（IRR）
我们以30岁人群、购买10万保额、保20年、5年缴费为例，来详细计算下惠添富年金险的内部收益率有多少，具体计算步骤如下：
也就是说：你把9万多块钱存到保险公司，存了差不多20年，保险公司承诺的年利率只有2.75%。银行5年定期利率都是3%左右，最少比惠添富年金险高了0.3%左右,而且存取更加自由！
如果你想用惠添富来获得更高的收益，可以选择到期返钱不立即去领取，让钱进入万能账户进行二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率结果分析
大部分万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中档利率、高档利率，还有一个实际结算利率。其中，中、高档利率是理想状态下账户的年利率，但是这两个利率没有写进合同，是无法确保的。所以说，我们看万能账户靠不靠谱，只需看保底利率和实际结算利率就行了。
（1）惠添富万能账户的保底利率是什么水平
目前年金险万能账户的保底利率最优水平是3%，但是惠添富的万能账户保底利率只有2.5%，有点跟不上市场水平。
（2）惠添富万能账户的实际结算利率
各家保险公司每个月都会公布一次万能账户的实际结算利率，也就是说实际结算利率是不固定的，每个月都可能不一样。根据新华保险公司的官网披露的信息显示，从今年2月份到11月份，天利万能的实际结算利率从5.35%下降到4.9%，下降速度还是很快的。
综合来说，惠添富作为一款理财险，整体收益率并是非常高，大家在购买前需三思。如果你真的很喜欢年金险产品，可以对比看看那些整体收益率高的产品：《十大年金险排行新鲜出炉！想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
最后要提醒一下大家，在购买年金险的时候，除了要关注收益率的高低之外，还有必要了解一些年金险的常见套路，以防踩坑花了冤枉钱：
《教你如何远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "新华惠添富保险20年"的图文回答，望采纳！
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