小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万的重疾险是不实用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
到底为何这样说呢？因为要入手重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。究竟是为什么？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，患者在这期间是没有办法去上班的，工资也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，以此来维持家庭原本的生活。
根据人们的一个收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大多数人来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额应该就可以满足了。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况没有那么的拮据时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
举个例子来说吧：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用在意这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你会产生经济压力，已经影响到日常的生活质量，在这时，我们就需要关注了。
以后我们需要把保险产品调整一下，利用降低保额的方式减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年非常低，假如退保的话经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的策略我就搁这边了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买重大疾病保险要注意的问题"的图文回答，望采纳！
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