小秋阳说保险-北辰
新华惠添富是我们熟悉的年金险产品，它的年金收益主要来源于三方面：关爱金、生存金以及满期保险金。除了这些，惠添富还有身故保障，还是挺优秀的。
但是，我们在看某款年金险值不值得买时，主要是要看收益率高不高。那惠添富的收益率是高还是低？与同类产品相比是低了还是高了呢？下面我们来详细分析一下：
《惠添富年金险能不能买？我劝你谨慎入坑！》weixin.qq.275.com
我们先来看下惠添富的保障内容：
惠添富的保障非常简单，只有一项身故保障和一项可选保障（特定心脑血管疾病），其他一些保障就是惠添富的年金收益了。
惠添富的疾病/身故保障内容并没有特别亮眼的地方，它们和大多数年金险产品没有什么不同。我们买年金险主要看收益率，接下来我们详细地计算一下惠添富的收益率。
1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）计算及分析
我们把30岁人群、10万保额、保20年、5年缴费作为例子，来计算一下惠添富年金险的内部收益率，计算结果如下：
这就相当于：你把9万多块钱存到保险公司，存了差不多20年，保险公司的年利率是2.75%。银行5年定期利率都有3%了！起码比惠添富年金险的收益率高了0.3%左右,而且存取更加自由！
如果你想用惠添富来获得更高的收益，可以选择不领取到期返还的钱，让钱进入万能账户实现二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率分析
大部分万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中档利率、高档利率，还有一个实际结算利率。其中，中、高档利率是理想状态下万能账户的年利率，但是这个利率没有写进合同，保险公司是无法保证的。所以说，我们看万能账户靠不靠谱，重心要放在保底利率和实际结算利率上。
（1）惠添富万能账户的保底利率有多高
目前市场上万能账户保底利率最优水平是3%，而惠添富的万能账户保底利率只有2.5%，有点不尽人意。
（2）惠添富万能账户的实际结算利率有多高
每家保险公司每个月都会公布一次每个万能账户的实际结算利率，它是不固定的。根据新华保险官网披露的信息显示，从今年2月份开始，一直到11月份，天利万能的实际结算利率由5.35%持续下降至4.9%，下降速度已经算很快了。
总的来说，惠添富作为一款理财险，整体收益率并不是很可观，大家要认真考虑一下。如果你真的喜爱惠添富这类年金险产品，可以看看一些整体收益率比较高的产品：《2020年最值得买的十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
最后需要提醒大家一下，在购买年金险之前，除了关注收益率高低外，还有必要了解几个年金险的常见套路，避免踩坑花了冤枉钱：
《学会这几招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "惠添富优缺点"的图文回答，望采纳！
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