小秋阳说保险-北辰
太平人寿公司曾经设计了一款分红型的年金险保险产品，外传其年金险的收益十分高——金生恒赢年金险。
据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。
在那时蛮多人一听到，就立马去选择这款年金险，其实这款年金险的收益并没有很好，后面你就知道真相了，而且还有很多坑人的地方，又相继退保，更让人头疼的是，退保也不能够把总共交的保费拿回来。
保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前期退保损失更大，退保想少吃点亏，推荐大家仔细阅读下文在定夺：
《带你了解有关于「保险退保」的相关知识？》weixin.qq.275.com
很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
首先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄，是在出生满30天到59周岁，这个年龄之间才可以投保，年龄最大的投保年龄是59岁，相比市面上最高投保年龄70岁来说范围还是有点小了。
保障期限是保一生，顺应社会的发展不过目前年金险产品大多都是保障终身的
缴费模式很友好，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，选用分年期交费，在每年的保费压力上就不会那么大。
应根据自身经济水平来选择缴费年限。如果你不懂如何选择合适年限，你可以参考以下内容：
《要做到不亏损，怎样选择缴费年限才合适？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。
身故保险中的猫腻需要格外注意，在阅读条款时一旦慌神，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，被投保人意外离世，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。
打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，如果连续5年每年投保10万，相应的保额也就是50万元；
等到张先生60周岁前投保到期。张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿，但实际上你所能领取的钱基本上等于你这些年上交的钱。
如果你在60周岁时忘记领取这笔钱的话，在61周岁时，其保单价值会被直接归零，客户本人将无法领取这笔金额，只有投保人或被保人死亡，这笔钱才能给到身故受益人，这笔钱从60周岁以后，每年需要交付的生存金都是从本金里面扣的。
生存保险金，每年都要给基本保险金额的5%，即如果您在八十岁高龄仍存与世上，计算之后高档红利一共可获得179万元，计算之后中档红利一共可获得124万元，对于抵挡红利计算而言，也可领取88万元。
比如说中档红利，看似比所交保费多了好几十万，那这也是要等到张先生50年后才能领，过了50年，这几十万的价值也许就没那么高了，价值跟现在的几十万不同。
况且，保险公司是没有稳固红利的，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。
换句话说，上述谈到的红利利益都是建立在公司的精算前提上，这并不能代表公司的历史经营业绩和对未来的期望，红利分配具有一定的不稳定性，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。
为什么有这么多人认为分红型保险都是骗人的，这就是它的原因，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。
了解了这些你还是要购买分红型产品，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：
《分红险投诉高，原来是因为这些……》weixin.qq.275.com
因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，所以说很多人买了都是后悔了。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
难不成市面上那些年金险产品都是像这款金生恒赢一样的差劲吗？其实市面上也有有实际高收益的产品的，倘若大家有兴趣想去找这种高收益产品，我们需要小心谨慎地挑选才行，不能盲目听信业务员的宣传。
以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，在选择购买保险是买保障型还是理财型时，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。
所以说，需要拥有圆满的保障体系、等到有了更多闲钱的时候，就可以去买年金险一下理财产品了。
如果是买了年金险，没有买保障型保险，假如身体有任何突发状况并且紧急需要大量金额时，年金险有一个事实就是它的钱不能立即使用，到最后还需要再交保费，那么我们可以领钱的时候，已经延误了治疗的时机，病情愈发严重，甚至连人都保不住了。
那这样有再高的收益有什么用，还谈什么享受都没有命了？
不要以为自己身体健康就不会出事，人是做不到预算疾病意外的，万一有不幸的事发生，后悔药在世上是没有的。如果健康险还没有配好，那就先把保障做好再说：
《保险到底买不买？要是不出险，不就被坑了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
若是你对保险是一知半解，不晓得理财型保险可以分成哪几类，有什么区别，收益是不是和你的预期相符、领取方式等方面也是一头雾水，直接投保之后察觉到收益和我们预估的不一样，那么会非常的后悔。
这里，我先将自己整理的各类年金险的种类简单的列出来，希望对大家有所助益：
根据上面的图片可知，年金险不仅种类众多，而且还可以通过组合而变换功能，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。
如果你想知道有关于各类年金险更多的知识，学姐特地做了相关整理，有需要的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的差异在哪里呢？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，投保的一大部分人是由于受到保险业务员卖产品的时候一味宣传它的收益而欺骗了。
不过事实还是这样的，分红险的分红是保险公司运营了一批保险，然后从这个保险当中收取利益再来进行分红的。务必记得！非保险公司的整体赢余。
《分红保险精算规定》的每年精算结余确定之后保险公司必须这样做，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。
但是规定始终是规定，和实际收益是可能出现很大差距的，分红的来源是保险公司的利润，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不仅分红型产品要多留心，万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。
关于带有万能账户的产品，我们可以先将年金放置在那里不领取，可以选择把钱存到万能账户里面让钱再一次增值。
进入万能账户后「返还金」才是用来计息的，每年所交的本金并不是用于计息的，投保人缴纳的保费将有两种用途，并且有一部分只作为储蓄投资使用，只有这部分的钱才能够进入万能账户。
也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！
要说保底利率确认在万能账户中只有它是固定的，打广告时所讲的收益都是理想化收益。，但实际的一个结算波动在2-5%这个之间能够赚到多少钱我们是未知的。
万能账户不仅利率有存在陷阱，而且手续费是针对每一笔进项的！除此之外管理费等也需要我们交钱。
不仅如此，钱进入万能账户，取出来也是有上限的，不是你想取多少就取多少的。
关于万能险还有更多内容，详细可以看看这里：
《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com
经过概括，凡是理财型保险类型的，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有产品让你心动了，如果急着入手就错了，条款内容要冷静的时候仔细研究。
由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们可以让专业人士来进行发挥用处，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。
我相信，年险金的坑学姐终究会为大家解开的，投保之前一定要慎重考虑清楚：
《只要学会这招，就会逐渐远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "金生恒赢交5年返的比例"的图文回答，望采纳！
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