小秋阳说保险-北辰
结果是:预算充足(有1万元左右),推荐购买常青树少儿优选;预算在3千元以下的朋友,就没必要购买了。
常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品,它的主险是两全险,附加险是重疾险,这就是它的价格比一般产品高的原因, 然则也有很多家长,看到常青树少儿优选能返钱,就咬咬牙给孩子买了,会这么理解:到时候反正还能拿会来,不会亏本的。但事实真的是这样吗?用下面的文章说一下,你就会明白怎么被坑的了。
单独看保障内容的话,常青树少儿优选还是很普通的,这款产品并没有什么特别之处,我之前就把它的条款仔细分析过了,有购买想法的朋友可以看看这篇:
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
我们来看下常青树少儿优选版的保障图,具体如下:
先来看下它的主险——两全险。
常青树少儿优选版的两全险不算突出,满期有两种方式保险金可以返还,还提供身故/全残保障,赔付比例也是平均水平,没有什么特色,就不这么详细的说了,有问题可以私聊我,在评论区留言也行,都会进行解答。
大家和学姐一起来观察一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。
1、重疾保障
6次是常青树少儿优选版的重疾能达到的最多赔偿次数(分A、B、C、D、E、F共6组),每次赔偿需要等待180天。
要留意的是,只有不同组的疾病才有可能进行6次赔,比方说老王首次染上的疾病属于A组内的,要是老王在180天后再次染上A组的疾病,就不具备获得常青树少儿优选版赔偿的资格了,只不过是当第二次患的重疾是属于b组或者其他组内范围的疾病时,才有机会获得赔偿。
有人不禁冒出了疑惑,既然同一种疾病不能够多次赔付,买了这款产品还有意义吗?我对这个问题也做过详细的分析,有疑问的朋友看完就知道了:
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平,难以发现特别之处,好在也没有什么太大的短板。
还有就是,常青树少儿优选版还扩展了更深层次的儿童保障,像被保人豁免、特疾保障等,还是不错的,但是像恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些它都没有,还是蛮可惜的。
假设我们仅仅只看附加险保障的内容的话,也算还好,虽然很一般,也没有明显的坑,可是有一点,常青树少儿优选版在主险就是两全险,从这个角度看就有些坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!
假设10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险),我们算一算“主险购买和不购买的收益率”(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):
如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,这样看起来是不是很多呢?那么现在就让我们来算一下这个保险内部的收益率(IRR):
由此可以看见,其实IRR仅有1.24%,如果我们把买主险的这笔钱(66528元)放到银行,收益率的多少不限于此,银行定期利率此时都有2.75%了。
这部分内容比较难理解(这个现象也能让人想得通,如果都能发现这个问题,那么保险公司产品很难卖出去了),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~
归纳总结一下,学姐是不建议大家购买常青树少儿优选版的,因为它的保障内容很普通,即使能够返钱是真的,但是它很坑是潜在事实。
若你想入手的是具有高性价比、全面保障特点的产品,那你能够考虑一下我总结的这几款不同的高性价比少儿重疾险,在性价比方面都做得不错:
以上就是我对 "华夏人寿的重大疾病保险赔付比例好不好"的图文回答,望采纳!
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