小秋阳说保险-北辰
有个说法是,一个家庭经不住一场大病的摧残,巨额的医疗费如同一个永远填不满的洞,而因病致贫,因病背负债务的例子也不在少数。
受重疾险保障的人不仅可以解决治疗所需要的费用,还可以做到的是保障其正常的生活不受重疾影响。
像我们今天的“主角”——弘康人寿新推出的哆啦A保2.0重疾险,被保人患重疾最高可享4次赔付,满期还有返还保费,可以享有终身的重疾保障。
那这款哆啦A保2.0重疾险究竟如何呢?性价比高吗?有足够我购买的价值吗?接下来,对这几个问题,学姐会给大家挨个解惑~
在开始之前,学姐先和各位小伙伴一起来了解一下哆啦A保2.0在国内众多热门重疾险中的表现:
一、深度分析哆啦A保2.0优缺点!
学姐先来给大家分享下哆啦A保2.0的产品保障图:
图中告诉小伙伴们的信息是,哆啦A保2.0的一定要选择的责任是重疾、轻症、身故保障,可选责任其中包括了恶性肿瘤-重度二次赔和两全险。那么这款哆啦A保2.0有什么地方值得称赞什么地方不够完善呢?
优点:
1. 重疾赔付间隔期短
哆啦A保2.0保障120种重疾,每次赔付100%基本保额,最多能够赔偿的次数是4次,哆啦A保2.0的多次赔可以很好地应对发生多次重疾的风险。
而且哆啦A保2.0就才有着180的赔付间隔,可以说是很短了,365天是大多数市场上的多次赔付重疾险的重疾赔付间隔,哆啦A保2.0与它们相比起来整整少了一半,赔付间隔期是指两次重疾出险的时间间隔,间隔期越短的话肯定是越好的。
2. 可附加两全险
两全险还有一个名字:“保生又保死的保险”,无论是身故赔付保险金,还是保障期限满的时候赔付满期金,被保人都是能够获得相应的赔偿金的,对被保人来说完全不会有任何损失的。
哆啦A保2.0可以附加两全险,保障期限也很灵活,那么被保人就可以自由的跟自身情况从70岁、75岁、78岁和80岁中,选择最合适的保障期限。
两全险里面包括身故保险金和满期保险金,身故金是根据附加险的现金价值与已交保费和赔付比例相乘,按价值更高的那个赔付。
关于满期保险金,也就是两全险合同到期的时候,被保人仍生存,就赔付主险已交保费与附加险已交保费之和,就是保险公司应当给付的满期金。
但是,这种两全险,往往会隐藏着这些陷阱,不留神就会迈入陷阱中:
缺点:
1. 缺失中症保障
目前中症在重疾险中是不能少的了,中症是指病情严重程度和赔付比例介于轻症和重疾之间的疾病,它也要高达十几、二十万的治疗费用,而哆啦A保2.0却缺少了中症保障,显然没拿出诚意。
然而属于一类的多次赔付型重疾险-阿波罗1号,不光有着中症保障,并且赔付比例还比哆啦A保2.0高。阿波罗1号保障25种中症,最高赔2次,赔付的金额是60%基本保额,倘若首次患上中症时年龄不大于60岁,可额外赔付30%基本保额,相当于最高赔付90%基本保额,是非常大方的赔付了,所以对比之下,哆啦A保2.0还是不太够看。
阿波罗1号不仅在中症保障方面提供了比较高的赔付,并且对于重疾和轻症来说,保障力度也挺大的:
2. 轻症分组不合理
有55种轻症在哆啦A保2.0的保障范围内,最多赔2次,每次赔付30%基本保额。
像市面上那些非常优秀重疾险的轻症没有分组这一说法,也没有间隔期,可是哆啦A保2.0却把55种轻症分成了四个组别,A组、B组、C组、D组,每组中的疾病只能赔付一次,并且赔付间隔期为180天。
同时该款哆啦A保2.0将较轻急性心肌梗死、微创冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入手术这三种高发轻症放在同一组里面,分组有缺点,这样轻症疾病的获赔概率就不太高了。
说到轻症,很多人都误以为轻症疾病种类越多越好,但是这个观念并不准确,轻症疾病并不是越多越好,而在于涵盖范围是否有这些轻症疾病:
3. 恶性肿瘤二次赔付间隔期长
哆啦A保2.0恶性肿瘤-重度可以额外赔付2次,每次赔付100%基本保额。
哆啦A保2.0恶性肿瘤极为明显的缺点是重度二次赔的间隔期时间比较长,二次赔付的时间间隔长达5年。
根据统计结果显示,癌症5年内的复发转移比例达到了73%左右,最终结论是手术后5年内癌症拥有比较高的复发、转移率,这款保险把二次赔付间隔期定为5年,就不那么合理了。
二、哆啦A保2.0性价比怎么样?值得买吗?
经过分析我们可以看出,这款保险涉及的保障内容不够全面,缺失了中症保障,且轻症分组不够合理,假使可以附加恶性肿瘤-重度二次赔,但赔付间隔期长,整体表现一般般。
总体来说它的保费也较贵,30岁的人买30万保额,分30年缴费,保障终身,每年保费要六千多,如果想要附加两全险的话,那么保费的花销也会更大,总的来说,哆啦A抱2.0的性价比还是很一般的就不建议大家购买了。
如果大家想要入手一款保障全面、性价比高的重疾险产品,建议你看看这份重疾险榜单:
以上就是我对 "哆啦A保2.0的特种险包含哪些"的图文回答,望采纳!
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