小秋阳说保险-北辰
学姐在前些天对比了社保养老险与商业养老险，社会养老险效益如何，已经跟大家详细说明了。
通过对一些平台上的保险，例如支付宝的“全民保”向大家举例，告诉大家不要轻易买商业养老险用商业养老险代替社会养老险这种想法是很不切实际的。
除非你希望得到更高退休金来维持退休后的生活水平，这样的话，通过购买养老今年险就可以完成。
可是，还是有不少朋友跑过来问学姐：
“养老年金险更适合什么人购买？”
“什么人才应该买养老年金险？”
行了，今天我就不给大家讲解社保养老的收益如何了，也不讲解这个商业养老年金险了。接下来一一回答朋友们的问题：
哪些人需要购买养老年金险？
直接说答案：财产较多且希望退休后生活品质不下降的人需要购买。
为什么说适合拥有资金比较足够的人？理由也很简单明了：
社会养老险的缴纳有限制，一个是最低缴费基数限制，另一个是最高缴费基数限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
换句话说，如果一个人的年收入达到几十万的话，退休以后能够取得的养老金，维持基本生活没有什么困难。
不过需要支撑生活质量跟以前差不多的话，这份养老金有些入不敷出。
很快有人也许就要问了，“要是我有几十一百万的年收入，去做理财赚钱养老难道不是更好的选择，反而要买养老年金险呢？自己做理财不是有更高的收益嘛？”
这是实话没错，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，从理财角度来看那真是太低了。
可是养老年金险它有长期、稳定的现金流，这谁架得住啊！它不需要考虑市场风险啊！在操作方面也不需要自己来！
这也就意味着，市场经济周期并不会影响养老年金险，综合分析，这个社会养老险收益率一般但缴费基数却没有上限。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，朋友们可以跟我来一起看看这个养老年金险跟理财两个方案的差别：
由于没用细细计算过，所以这个结果也就笼统了些，但显而易见的是，和自己去理财做一个比较多话购买养老年金险真的稳定很多，浮动性真的不大，因为有16000元，是确定可以拿到的。
所以，养老年金险的收益虽然给予不了我们更好的生活，但绝对不会让你过得更差。好比我开头说的。养老年金险的作用就是维持生活水平的稳定。
赶快看看你适不适合买养老年金险？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
需要购买养老年金险与适合买是不同的。我有意把这两种情况分开来讲，目的是让大家看养老年金险的时候能更客观。
我们要理性的去消费和购买，不能因为财产足够，就可以没有后顾之忧地去购买养老年金险。
养老年金险，买少了没什么用，还不如把这笔钱用来购买基金，要是想要买的更多，这些条件是我们至少都要满足的：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，不欠大额债务，有一定余量资产条件等，也都是为不会断缴提供保证。若能够满足则尽量满足。
怎么知道自己在养老年金险方面应该要购买多少？
直接说答案：首先我们要做的就是确定养老目标，再者就是倒推出关于养老年金险的金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
经由我们的一系列假设检验并且计算后能够发现出，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在我们咨询年金险的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能比较出适合自己的那款产品了，并且要缴纳多少，缴纳的时间是多久也能知道了。
当然了，当我们正在购买的时候真的是很难估算出一个准确的数字，因为存在了通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等这些因素会对养老金险的实际金额和购买能力受到一个限制。
简而言之，学姐在这里提供的只是很粗略的思路，想知道具体的算法可以直接问相应的客服。
总之养老金险是对这类人群提供服务的，受众面不大，因为针对的这群人大多都是收入高并且是稳定收入。
没有高收入，没有足够稳定的薪资的我们，养老金我们只需要去缴纳社保养老险就可以了，最多也不过于给自己整点理财做补充，买年金险就很多余而浪费了。
那么问题来了，选择哪款养老金险好呢，学姐感慨只有产品适合自己才是关键。
后台就可以咨询学姐，推荐适合你的产品哦。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保养老基数变少"的图文回答，望采纳！
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