小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来看看：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，对中老年人非常好。
不过，经过学姐仔细研究，没扒出这款产品的亮点，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果两种缴费方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是如果大家仔细地来分析的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！的确是非常小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越高越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以，赔付的身故金越高越多，带给家庭的保障就更有力，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值变高了，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这么说吧，小王60岁时，收益任为负值！
在小王满70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，最终使内部收益率有了这么大的提高。
这么说吧，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意特点是什么"的图文回答，望采纳！
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