小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，而且从0.425%下降至3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款的水是深还是浅，大家先研究看看！
正式开始分析之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，给到客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，一次性领取，按月领取都是可以选择的。那么具体能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都是在保单现金价值的80%以内，当资金周转不灵时可以盘活一下。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但想要搏得更高的收益，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，留住那些追求高收益的客户。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再寻求潜在的收益。如果缺少了这个前提 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但今年在各类因素的综合影响下，收益率可能没有去年的高，这种事情时有发生。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，是个很不错的选项：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去搞清楚现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，将很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如若在经济方面有困难，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命颐养天年款条款"的图文回答，望采纳！
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