小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她认为买个20万应该就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额应该就够了吧。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：重疾险买20万保额是不合适的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为何这样说？因为如果要购买重疾险，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这究竟是为何呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这个期间患者是没有办法工作的，收入就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，来维持家庭的基本生活。
从收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较稳妥的。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
用事例来理解会更好：
如果我们之前由于经济紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，生活不会受到保费的影响，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你有经济压力，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要注意了。
部分保险产品可以进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保攻略学姐就放这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险需要注意的点"的图文回答，望采纳！
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