小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，不少家长都想给孩子买一份这样的“万能险”。
代理人往往会把它诉说的非常完美无瑕：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来简直就是让人无法不心动呢？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实不是那么好。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《选用万能险理财，安全收益又稳定？还是一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
就上图而言，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。
智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；
附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。
另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。
那么接下来学姐将为大家讲解平安智能星金险的保障重点。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
在一般的情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，未成年人并不适用寿险。
与此同时，可以同时享受平安智能星寿险保额和重疾保额。
还是举例来说吧：假如小王选择了智能星年金险，另外附加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。要是小王确诊了癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。
因为这相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，举个例子像是结算利率我们不能准确的知道。
必须承认在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；同时结算利率要是无法判断，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面就举重疾险这个例子吧，当前市面上选用的是均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，然后把费用均摊到每年，因而缴费是每一年都相同的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
在保障这一方面，肯定要把平安智能星的寿险捎上，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度做的真的不是很好。
依据理财这一块，平安智能星优势不大，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也还不能明确，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星和鑫福年金"的图文回答，望采纳！
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