小秋阳说保险-北辰
我国是乙肝携带者最多的国家,乙肝患者数量接近一亿。研究数据表示,我国80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症,这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,可不一定买不了,这点大家可以放心。
除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,无须担心,学姐为大家找到了方法:
不要不重视乙肝携带!不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。因为乙肝携带者是分很多种情况滴,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求,如果大家不知道也没关系,下面学姐为大家具体指导一下:
1. “乙肝”到底是什么?
所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
因为肝炎发展为肝癌的可能性较大,商业保险对肝炎要求严格。而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳的患者该如何选择?如果受到乙肝病毒的攻击,大小三阳患者的肝脏受到损害,肝功能指标发生异常,就会变成“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保想要通过核保这一关是很困难的,在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况,健康告知一般考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。
重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
那是不是患病的朋友无法买重疾险了?这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率:
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
想要通过医疗险的健康告知,也不容易。由图可知,投保医疗险对乙肝患者来说非常困难;对乙肝病毒携带者虽说更宽容,但基本要求都是除外才能投保。
所以对与乙肝携带者来说,投保医疗险还是挺困难的。
3. 意外险
意外险为人身保险的一种,是投保人和保险人约定,在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时,由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,亮点在于,限制最少的就是意外险了,所以投保最轻松,它可以直接购买,不需要健康告知,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗?学姐整理了一些比较优秀的意外险,看看吧,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:
4. 寿险
如果买了寿险的话,在保障期间内全残或身故,寿险会有赔偿,它可以转移你的经济风险,减轻家庭经济的压力,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友,也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的,不过部分产品的保费是需要增加的;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。
其次,最好是选择健康告知审核不那么严格的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!
最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。
线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息,某种疾病在这家公司智能核保没通过,也可以另换别家,可以说为消费者提供的服务非常周到!
申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。并从中选出核保结果最好的公司投保。
可能有的朋友还不太了解线上投保,提到是在网上购买怕被欺骗,有疑惑的朋友可以看看这边文章,让你更好地了解线上保险和线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,记得扩展投保渠道,线上智能投保也好尝试!
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!不要以为了保险,就可以不好好爱惜身体。都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!
以上就是我对 "乙型肝炎患者怎么正确投保医疗保险"的图文回答,望采纳!
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