小秋阳说保险-北辰
分红险这种产品类型在保险市场一直很受欢迎，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，除了保障，还有分红可以拿，认为自己就属于是保险公司的原始股东了，到底是不是真的呢？
关于分红险大家可以看看这篇文章：
《为何分红险容易引起投诉？重新认识分红险》weixin.qq.275.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险的意思是说保险公司在每个会计年度结束后，会把上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例一般是70%、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户，更多保险相关的知识，可以来这里了解哦：《超详尽！你想了解的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是盈余的分配是以现金的形式分配到投保者手上，这种盈余分配方式目前很多保险公司都会用到；而另一种叫增额红利的，意思是在整个保险期限内，保险公司每年增加保险金额，以此来分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
买到分红型保险，保险公司在收取保费后，会最终算出去掉运营成本后的金额，如果有剩余，剩余的钱就可以当作红利来进行返还，获得保障这一点是可以保证的，且相对来说付出的金钱最少，同时可以有力对抗各种金融风险。听起来这产品真是让人跃跃欲试！
但是分红险还有一些消费者并不熟知的弊端，要让大家注意一下啦！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险时，常常忽略了一个至关重要的问题：红利不是一定能拿到的！
分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，因此每期有没有分红是不一定的，且分红有多有少，无法确定。
与此同时，分红险所需的保费也是比较多的，所以到底买不买分红险大家要考虑好，不要觉得买了分红险就每年都有钱拿！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在进行分红险推销的时候，会将保单的分红收益率与银行存款利率进行比较，这样大家就会理解错误，认为分红型保险类似于银行存款，并且比银行的收益率还高。这样的想法是不对的，因为银行是保本保息，分红险不一样，它只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
许多人觉得分红险除了有保障能力，还有分红可以领，是个极佳的选择。但是正常来说的话，分红型保险是没有提供全方位的保障的 ，并且到手的保额也不多，有大部人觉得分红险型保险有缺点的一个原因便是这点。
通过上面的分析，大家对分红险也有更多了解，不过还是建议大家最初买保险产品的时候还是先买保障型的，保障自己的日常生活，再考虑购买分红险产品。
下面就为大家推荐一些保障型产品。
1. 重疾险
假如被重大疾病找上门，医疗费就需要花掉几十万甚至上百万，你还需要康复费，事业损失等等，这都是一般家庭花费不起的，所以说重疾险是一定要购买的，即使罹患重大疾病，家庭不需要承受沉重的压力，不用发愁没钱治病并且收入损失方面也可以得到弥补。
重疾险越早购买越划算，家庭条件允许的尽量购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不富裕，可以购买定期重疾险，竭力的把保障额度的指数做的更高，为了保额以后能够支付就医治病费用和维持平常的生活，学姐为大家准备了一些高性价比的产品，建议大家看一看:
《重疾险大比拼，这十款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么又要买重疾险又要买医疗险呢？重疾险已经花了好多钱了。
重疾险和医疗险有什么不同呢，首先是理赔方式不一样，怎么才能得到这一笔钱呢，前提是患者患有合同规定的重疾，可以解决治疗费用，收入损失等等问题，既然医疗险只能报销医疗费用，那么我的建议是先购买重疾险。
当然，重疾险也需要患有规定重疾才可以赔付，而医疗险可以报销大部分治疗费用，因此我们最好都配置医疗险。
医疗险解决的主要问题就是医疗费用的问题，种类主要是百万医疗险和小额医疗险两种，小额医疗险在大部分人的负担范围内，但是如果看门诊很多，理赔记录也留下很多，以后投保不能如先前一样顺利。
而百万医疗险要拥有几百万的保额的话，只需要一年几百块，非常轻松，虽然存在1万的免赔额，但要是不幸得了重疾，百万医疗险在你面对很高的医疗费用时，可以帮助你减轻负担。
所以作为医保的补充，配置百万医疗险最应该优先考虑，如果想最低价购买百万医疗险，可以根据自己的实际情况去买些续保条件好的产品。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名来啦！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险价格较低，一年一保，其保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
我们在购买意外险时应更加注重免赔额、报销范围和报销比例等问题，购买保险前可以结合这篇文章以及自己的实际情况看看：
《2021年，最值得买的意外险新鲜出炉》weixin.qq.275.com
选择意外险保期时有保期1年的和长期的可以选择，保期为1年的意外险的特点就是每年只花几十块到手的保额却是很高的。
长期意外险的保障期有20年或30年，但保费是很高的，不过伴随这科技的快速发展，意外情况的发生也越来越少。
同时，意外险更新迭代快，如果购买了长期意外险，在将来的20、30年里，很难进行全面的意外保障。
最后还是要提示大家一下，即使分红险能够做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，毕竟首先还是要重点关注的是人身保障问题，保费也不便宜，这样对于以后的生活才能有有效的保障。
希望可以帮助到你！
以上就是我对 "分红养老险值不值得买"的图文回答，望采纳！
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