小秋阳说保险-北辰
新华惠添富是我们熟悉的年金险产品,它的年金收益有三部分:关爱金、生存金,还有一个满期保险金。除此之外,惠添富还增加了身故保障内容,还是挺不错的。
但是,我们说一款年金险值不值得买,是要看收益率的。那惠添富的收益率具体是多少?相较于同类产品相低还是高呢?下面我们来详细分析一下:
我们先看下惠添富的具体保障内容有哪些:
惠添富的保障内容还是比较简单的,只有身故保障和一项可选保障(特定心脑血管疾病),其他一些保障就是惠添富的年金收益了。
惠添富的疾病/身故保障内容没什么值得细说的,它们和同类型的年金险都差不多。我们买年金险主要看收益率如何,下面大家跟我一起来详细计算下惠添富的收益率。
1、惠添富年金险的内部收益率(IRR)
我们以30岁人群、购买10万保额、保20年、5年缴费为例,来计算一下惠添富年金险的内部收益率,具体计算步骤、结果如下图:
我给大家详细解释一下:你把9万块存到保险公司,存20年,保险公司每年给你的年利率是2.75%。大部分的地方银行5年定期利率都是3%左右,起码比惠添富年金险的收益率高了0.3%左右,而且存取也更加自由!
如果你想用惠添富来获得更高的收益,可以选择到期返钱不领取,让返还的钱进入万能账户进行二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率分析
万能账户大都涉及四个收益利率:保底利率、中档利率、高档利率和实际结算利率。其中,中、高档利率是理想状态下万能账户能达到的年利率,但是这两个利率没有写进合同,保险公司是无法保证的。所以说,我们看万能账户怎么样,只需看保底利率和实际结算利率就行了。
(1)惠添富万能账户的保底利率怎么样
目前市场上万能账户保底利率最优水平是3%,而惠添富万能账户的保底利率仅有2.5%,有点低了。
(2)惠添富万能账户的实际结算利率怎么样
各个保险公司每个月都会公布一次实际结算利率,也就是说实际结算利率是不固定的。根据新华保险官网公示的信息显示,从今年2月份到11月份,天利万能的实际结算利率从5.35%下降到4.9%,下降速度很快。
总的来说,惠添富作为一款理财险,整体收益率并不乐观,不推荐大家购买。如果你真的喜爱惠添富这类年金险,可以看看整体收益率比较高的其他一些产品:
最后再给大家一个建议,在买年金险之前,除了要关注收益率的高低之外,还有必要了解几个年金险的常见套路,避免踩坑花了冤枉钱:
以上就是我对 "农行惠添富养老年金储蓄15期"的图文回答,望采纳!
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