小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，人们通常这么认为，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但一定会成就一位老人，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就晚啦。
学姐相信，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就刚刚好。那就需要做怎样的打算呢？只购买社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐的观点是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家可是同意的哦！
今日学姐就给各位预备中年群体，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，举例的时候会提到一些产品，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
在讲之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。这篇文章着重议论的是商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？
我们来看一下答案：收入高且稳定性好的人群适合购置。
存在购买养老年金险的需求，并不表示适合购买。
不要认为自己财产足够了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险，买少了就没什么作用，还不如拿这笔钱买点基金，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：
收入较高，至少也得月入2~3万，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，主要是为了确保不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假使小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，在社保没有通货膨胀时:
由计算可知，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，适不适合你才是关键。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
之前几款热卖的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利即意味着利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，不光提供身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸意外离开，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险很人性地设置了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊简直是太优秀了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年领取10万，一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，一共领了310万，账户还剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是跟朋友去吃点心、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是令人知足的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、平时的生活有专人料理、医疗保障没有任何缺失、三餐不但富含营养而且味道可口，同时拥有丰富的娱乐活动。太划算了。
至于这款产品的全面测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，要是想要正式退休后就能领取养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何配置商业养老保险收益高"的图文回答，望采纳！
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