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小秋阳说保险-北辰
平安人寿推出的智能星,是针对小孩的一款万能险,智能星主险是年金险,附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险;
首先!万万不推荐万能险!想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的《万能险是不是真的万能?这篇文章你需要看看。》weixin.qq.275.com
以下我会为大家讲解智能星这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
大家可以来看看智能星的具体保障:
![](https://files.275.com/images/3007752f6e26aa1183943b74ae110f3b.jpg)
我们可以看到,智能星最大的亮点是:
可灵活领取账户价值。简单来说,就是各位可以按照自己的需求在保单账户领取使用,这笔钱可以当作教育金使用,也可视为创业基金、婚嫁支出。通常来说,普遍的年金险原则上都是不可以随意领取的,这个优点确实是很多年金险所达不到的。
但是,智能星的缺点还是不少的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。如图,是有关智能星的附加险存在的问题:
![](https://files.275.com/images/ed0d5efbd6f1ad14f48abe1c86f03110.jpg)
暂且不说智能星终身重疾险保额太低,一次性寿险添置在小孩子保险中作为附加险是很不符合常理的,因为寿险主要为一个家庭的顶梁柱配置的,为小孩添置寿险只是画蛇添足;大家清不清楚,一场重疾的治疗费用平均是在30万,我们可以看到智能星各个附加险的保额,那是远远不够的。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长,现在要清醒啦!
(2) 没有轻症保障。
大家要清楚,轻症的保障概念是由重疾衍生出来的,如果轻症没有治疗彻底,轻症很有可能演变为重疾, 如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障,让消费者用理赔的钱把病彻彻底底地治疗好,那么患重疾的概率就会降低很多;
所以我一直建议,设置轻症是很有必要的。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障,可是智能星并没有配置轻症,无疑是一个雷区。
2.分红收益低。大家先看看以下智能星收益表格:
![](https://files.275.com/images/efc59ab351554c72c2bead77ef6815ef.jpg)
上图提及的初始费用,是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的其中一项管理费用;除了初始费用,还需扣除附加险的保障成本;以下就我来为大家举个例子,计算下剩余万能账户的钱大概有多少:
拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子,首年真正进入保单账户中,用作产生收益的钱有:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
保费7000元通过管理费用的扣除之后,进入账户的本金只剩2000块左右;
还有值得注意的是,智能星这款保险的保底利率为1.75%,余额宝的利率都快近2%了,以1.75%的保底利率计算后的分红收益实在太低。保底利率已经低于平均市场的利率水平,还得扣除管理费用, 确实是个大雷啊!
智能星更多不足之处,为了节省时间,就不一一举例;感兴趣的可以看看:《网上都说「平安智能星」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益,再扣除第一年的初始费用和保障成本,最后的本金与智能星保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
要是靠这部分本金理财,为孩子以后所需基金所准备的家长们,或许要认清事实了。
三、平安智能星是否值得购买?
我不建议各位购买智能星这款保险;看起来好像保障全面,但是却不如单买一款基础型保险。
我能理解家长想要为小孩子购买最好的保险产品,智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美,但是我想说,一款保险,它很难达到两全其美,就算是万能险也并不万能;所以我建议各位家长别太着急,先把基础型保障做全,再考虑入手年金险也是可以的;
小孩子患疾不可怕,最可怕的是生了病还没保障;最后我给各位分享一份关于热门的小孩重疾险盘点,有需要的可以来做功课:《全国十款高性价比的小孩重疾险盘点!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "平安智能星保险产品介绍"的图文回答,望采纳!
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