小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，俗话说得好，虽然说时间不能成就一个伟人，但是肯定会培养一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那就太晚啦。
学姐觉得，在逐渐步入中老年的45岁准备，就十分好。那应该如何筹备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？那必然是不行的，学姐的建议是，购买商业保险这个选择也挺不错的，这也是国家所提倡的哦！
今天就来给大家快要进入中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，会以产品作为解说的案例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
分析之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。商业养老险是本文重点讨论的。那么养老险适合哪些人购买呢？
答案在这里了：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
有购买养老年金险的必要，并不代表适用。
不要以为自己家当足够了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险，买少的话用处不大，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
除此之外，有充足的资产且不负债的，目的在于保证不会断缴。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
答案在这里了：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
倘如小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
假设计算完后我们就会发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，适不适合你更为重要。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
前面几款热销的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利其实就是利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，除了有赔付身故保额，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸意外离开，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就有了入住养老社区的权力；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛可以说是没有了......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊考虑的太周到了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是去和朋友尝尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是令人满意的。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、平时的生活有专人料理、医疗保障也很到位、每日三餐即多元化的营养又味道可口，而且娱乐活动十分丰富。真的很有价值。
而对这款产品的具体分析，学姐已经评测过了，感兴趣的朋友可以收藏起来：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。然后确定自己对养老金的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么买年金保险合算"的图文回答，望采纳！
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