中国平安智盈人生年金险靠谱吗

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，它的传说现在很多人都知道，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却知道了它不可告人的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，学姐在下面就为大家一一揭晓。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上好不好，我们还得另说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%，要么就是按照基本保额来赔付。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，从另一个角度来讲，全残给家庭带来的损失或可超过身故，的确，全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱，这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐这里有必要给大家看看，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！条款里面，明确规定了每期交费时的初始费用比例：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

也就是说，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，会直接扣掉3000元，这3000元只是纯消费，未来一点也不会产生收益的。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而且保额还是与主险共同享有的。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。说的简单一点，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付，请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，可以看这里来搞懂伤残标准，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，这可太难过了。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有，伤残标准低已经不计较了，而且更苦闷的是，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，相比较而言，智盈人生这款产品几乎没什么性价比。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题，所以说大家在添置这类保险之前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来看，智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资不太行。

因此保险公司名气大，产品也不是就好，我们不能被这些表面的东西所迷惑，头脑要清晰，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保很大程度上会造成损失，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，这只是相比较来说而已，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴费期越长，回本越快，收益越大。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，要想回本差不多得10年，要想存银行一样差不多得15年，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还是活着的状态，就还能接着缴费，还是能受益不少的。

接下来，大家要买入那种专门的保障型产品后，并且，把智盈人生的附加险删除，就当它是个存款的账户就行了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

如果实在想退了智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们先确保保障没有什么遗漏，关于保障型的保险是下面这几个，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险靠谱吗"的图文回答，望采纳！