小秋阳说保险-北辰
先说结论：有1万元左右预算的朋友，可以考虑常青树少儿优选；预算没有超过3千元的朋友，可以放弃了。
常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，它是由作为主险的两全险还有附加的重疾险构成，这就是它的购买费用比一般产品多的原因所在， 但是也有不少家长，他们发现常青树少儿优选有返利，就坚持给孩子买了，会认为：反正到时候钱也少不了，不会亏本的。真相是这样吗？通过下面的文章说明一下，看看你是如何被坑的。
单独看保障内容的话，常青树少儿优选还是很普通的，并不是特别好，学姐以前就已经扒过它的条款，好奇的小伙伴不要错过这篇：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》weixin.qq.275.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
我们来看下常青树少儿优选版的保障图，具体如下：
不妨先来介绍一下它的主险——两全险。
常青树少儿优选版的两全险比较一般，保险金满期可以通过两种方式返还，还提供身故/全残保障，赔付比例市场上都均等，没什么特殊的，就不说的这么详细了，有疑问可以咨询我，在评论区是可以留言的，都会告诉大家答案。
大家和学姐一起来观察一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。
1、重疾保障
6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限（分A、B、C、D、E、F共6组），两次赔偿中间的间隔时间为180天。
要知道的是，只有不同组内的疾病才符合6次赔规定，举个例子老王第一次先得了A组内的疾病，假设180天后老王还得A组的疾病，就不能得到常青树少儿优选版的赔偿了，也就只有在第二次换的重疾属于B组或者其他组内的疾病时，就可以得到赔偿了。
有些人不禁要问，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，那么还有购买的必要吗？针对这个问题，我已经做过细致分析，感兴趣的朋友戳这里：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症在市场上都算是中规中矩的，没有什么特色之处，但也没有什么大坑。
除了最根本的保障，对于其他方面的保障，常青树少儿优选版同样也进行了优化，常青树少儿优选版在被保人豁免、特殊疾病保障等方面，做的都很不错，但较为遗憾的是，恶性肿瘤、心脑血管二次赔还有投保人豁免保障这些内容它都不包含，这就非常可惜了。
倘若我们仅仅看这个附加保险的保障内容，也算是能接受，表现一般，不会入坑，可是，常青树少儿优选版的两全险是主险，从这个角度看就有些坑人了。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
以10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险）为例，让我们分别计算一下“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，看起来是不是很多？我们现在就来算下保险公司内部的收益率(IRR):
由此可以看见，其实IRR仅有1.24%，假设我们把购买主险的这一笔钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率不会这么少，而今高达2.75%的银行定期利率都有。
这部分内容比较难理解（倒也不惊讶，一旦大家都能看得出来，那也会影响保险公司卖产品的销量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会毫不保留的解答你们的问题～
总之，常青树少儿优选版这个选项，是大家挑选时应该摒弃的，因为它的保障普通，即使可以返钱，但是它很坑是潜在事实。
倘若你属于看重高性价比、全面保障这两点要求的人群，可以筛选一下被我整合过的几款高性价比少儿重疾险，价格方面都是很不错的产品：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险有用不"的图文回答，望采纳！
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