小秋阳说保险-北辰
目前,有不少的朋友们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据说,这款增额终身寿险投保第二年就能回本,究竟真的有那么厉害吗?
学姐马上就来了,要给大家做一个系统一点的评估!感兴趣的朋友接着往下看吧~
最初开始前,就仔细的了解一下下面的这篇文章,加强知识中最基本的内容:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不卖关子了,我们直接来看重点吧!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
这款名叫金生金世的保险,其缴费期限分为两种:趸交和年交。
这样的话,投保人在灵活选择缴费期限时,要根据自己的经济情况。
如果大家不知道缴费年限,究竟应该怎么选?这篇文章将会给大家介绍如何选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于那些没有经验初入社会的年轻人,以及那些经济预算不充沛的人群,对于挑选金生金生投保也可以,到了后期流动资金增加,想要增加保额的话就可以行使自己变更保额的权利,格外好!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
何以说如此做合乎情理呢?
学姐现在就给大家举一个比较不合理的案例:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,是大家家庭经济责任最重的时候,此时的赔付比例减少,换句话说也就是降低了保障的力度,最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭的。
如果大家碰到了赔付比例和上文中提到的类似的增额终身寿险的话,在这个方面,大家一定不可以忽视。
和它放在一起比较的情况下,金生金世在这个方面就做的不错,把18-61周岁的赔付比例设定为最高,拍手叫好!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前不少增额终身寿险,都是涵盖身故/全残保障的,甚至有的产品额外增加了航空意外身故保障。
而金生金世却连最基础的全残保障都缺失了!
假使被保人对金生金世这款产品进行了投保,后续运气不太好导致自己全残,如果达不到身故的赔付标准,是得不到赔付金的。
让人无法不觉得这保障的力度也太低了,真的是好不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,在保额递增系数上金生今世是3.5%。
而目前,在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身险是存在很多的。
只要递增系数越高,后续拿到的钱也会更多。
相比一下,金生金世就不够大力度了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值顾名思义就是我们退保是能领到的钱,而增额终身寿险的收益方面与保单现金价值有联系。
之后学姐给金生金世做个具体收益分析再给大家看看:
30岁的时候老王关注了一份金生金世增额终身寿险,并对此进行了投保,年交10万元,交5年,保障至终身。
从图中看出,老王5年内拿出了50万元当做保费,保单的现金价值达到53.6万元,这是他36岁就可以获得的,如今得到的收益大于投入的保费。
相比较于其他回本速度为5、6年的增额终身寿险,金生金世做到了可以快速回本。
在老王60岁的时候,121.8万元就是他现在保单的现金价值,假如选择退保,那么这笔钱就可以在后续的养老生活中使用,即使是想用这笔资金来旅游玩乐,也是完全可以的!
倘若选择不退保,直到老王70岁,能够使保单现金价值增长到171.3万元,这个收益真的很好,价值能翻了3.4倍。
假如老王继续不退保,让保额接着增长,80岁时老王身故,此时老王的家人就能领取到239.9万的身故金。
通过图片展示的来进行估算,等到老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR浮动在3.3%左右,表现也还可以。
三、学姐总结
概括的说,金生今世终身寿险缴费期限灵活,投保门槛没那么高;但是保障范围比较狭窄,保额递增系数相比较而言有些缓慢。
不过收益还算乐观,整体来说还不错,表现相对来说还算平稳,个人有个人的想法,值不值得投保还是要看自己。
这里有句话说的好,还是选择适合自己的比较好!市面上也有许多比较优秀的增额终身寿险,多关注关注其他产品后再做投保决定时间还很够。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险保险条例"的图文回答,望采纳!
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