小秋阳说保险-北辰
我国的老龄化问题非常现实，现在需要我们尽快找到应对的方法。
从这个方面讲，学姐还是愿意理解，我能够理解大家，看过你们那么多私信咨询年金险的内容还是有一些感受的。前几天，一个小伙伴要我测一测保险巨头——中国人寿旗下的鑫禧宝年金险，测评的最终结果到底如何，今日揭晓，现在我先和大家唠唠关于选年金险都需要注意的选择事项。
结果公布之前，这有一份福利学姐先送上：
《深扒中国人寿到底怎么样,产品有哪些,什么产品好,哪些套路坑》weixin.qq.275.com
话不多说，学姐带你看清中国人寿鑫禧宝年金保险的套路！
一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
这张图是学姐为了方便大家理解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品特地准备的：
中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态学姐在这里简单介绍一下：
1.投保年龄广
首先，我们能够看出，中国人寿鑫禧宝年金险有着比较宽广的投保年龄设置，最高投保年龄为75周岁。
现在，人们能活到更久了，延长退休年龄的可能性也变大了。年金险“交得越多，领得越多”的特点实实在在存在的，75岁的时候可以领到的财富值最大，如果我们选择中国人寿鑫禧宝年金险来投资的话，那到时候领的钱会更多。
值得注意的是，假如75周岁才选择买入的话，只有一个保障期限可选那就是选择保10年。这种做法会导致，老年人入手后获得的都是很低的保额。
假比说都一样每年投10万，而75周岁老人最多能投到保额也就区区140400元而已，同等条件，60周岁老人的保额能达到147900元！
不问可知，到达约定的保障期后，75周岁老人也没办法领到巨额的呵护金。由此可见，中国人寿鑫禧宝年金险讲这个投保年龄范围规定的太广泛，我怀疑这是唱黑脸吧？
年金险说起来确实是很实用，但是坑起人来，那也不是吃素的！所以呀下面这些东西 赶紧学起来吧：《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2.提供4种年金领取方式
投保中国人寿鑫禧宝年金险，能够领到这四种金：特别关爱金、年金、呵护金、身故保险金。
这点我们需要知道，鑫禧宝不是保一生的，对于它是否能够领取到身故保险还不能明确的说明。
我们看到这么多的一个领钱方式，那是不是就能代表中国人寿鑫禧宝年金的收益率很高呢？我们来估算一下吧：
经由我的计算发觉这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的回报率真的非常低！仅1.87%。
IRR收益率表明了一款产品在通货膨胀面前有多大的实力去面对，不过中国人寿鑫禧宝年金保险的结果反映了形势不太好。
市面上比较好的年金保险，IRR收益率都是有2.7%，这一点大家需要知道譬如该款泰康赢悦人生，而且购险人能够享受保障到105周岁！对比一下，中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品应当改进一下～
字数有限，该款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的更多弊端，我把它整理出来放在下文了，感兴趣的小伙伴一定要看看，避坑要紧啊：《鑫禧宝能够每年进账一大笔？这个利率吓跑了我…》weixin.qq.275.com
中国人寿在怎么说来也是一个大公司嘛，不过这款鑫禧宝年金险产品看着也太小气了。
大家都希望能够选到一款好的产品，当然了，学姐也希望大家能够得到一款好的产品，所以这里学姐给大家分享一些避坑的经验！
二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
当我们购买年金险的时候，这几点不要错过：
1.越实用越好
这里主要看回本时间和领取方式。
回本时间，可以理解成返还的钱和保费相等的时间。按道理说，肯定是越早回本越好啊，毕竟越早回本，说明它钱生钱的能力就会比较强一点。
对于2个年金险产品，保障期限同样是20年，回本时间相差10年，二者之间的不同之处是很大的哟~
2017年，银保监会对应的条款声明，“年金险在5年之间不能返回，要是5年后返回去的话保费不能超过20%”因此，我们在选择购买年金险产品时，选择一款5年后就返的是非常重要的。
不过这个领取方式种类多的话就会越好。比如，假设这里有两种教育金，一种是小学到大学返还的，那么还有一个就是在创业，结婚等阶段返还的，你会做出怎么样的选择呢？
即便中国人寿鑫禧宝年金保险存在各式各样的获得方式，就是还有缺憾，不能长长久久地得到保障。年金险，本质是一种活多久领多久的保险，但那么短的保障时间，领取途径再多种多样，也避免不了收益低的结局。
想要寻觅高收益年金？真的很简单！那么你们可以阅读下这保单，对你们是有用处的：《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
2.有万能账户会更好
有一些年金险是会给我们复利账户的，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
关于利滚利的利率，这是你们需要注重的点。这样的理由是因为其中一些账户是万能账户，需要我们把钱放进去后再还得减轻其中的一部分保障费，才可以算进用于利息的本金里，因此对于利率进行关注的目的，是为了避免你赚的钱都不够拿来被保障扣费了。
万能账户都有保底利率，也就是保证的收益率。但某些业务员想要提升做单成功率，便用5%的结算利率替换1.75%的保底利率忽悠。所以大家一定要看仔细了！
针对万能账户的问题，学姐也做过一些研究，想要了解万能账户到底有何好处的朋友们，可别错过这趟车呀：《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com
学姐总结：
该款中国人寿鑫禧宝年金保险的获益率真是不忍直视。投资年金险，还是要挑一些保障时间长一些的，越长越能显示出它的价值。
不过就算是短期的产品，中国人寿鑫禧宝年金保险也挺鸡肋的。我在支付宝购买一个小金猪定期年金的收益率都不止这个数！希望大伙购买，之前一定要考虑仔细了!
以上就是我对 "鑫禧宝尊享版基本保险"的图文回答，望采纳！
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