终身寿险的条款到底怎样

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险是保障被保险人的生命，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人只有在保单规定的期间身故，才能够领取保险金；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更强调保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

关于增额终身寿险的介绍，有一个链接在下面，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是不可测的，不一定能赚到钱。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是未知的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，受法律保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没被视作偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，保单拥有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会大于保额。名义上是购买保险，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，保额还在不断增长，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但从整体上看，贷款利率一般情况下都不会很高。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。真心希望能够提供你们一点帮助：