小秋阳说保险-北辰
就在这个期间,有不少的朋友来问增额终身寿险——君康人寿金生金世。
外传,投保第二年增额终身寿险所有的投资都能回来,事实上是那样的牛吗?
学姐马上赶来给大家做个详细的测评!爱好的伙伴们继续阅读吧~
开始之前,不妨看看这篇文章,做一下基础知识巩固:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不和大家卖关子了,就很直白的和大家来说要点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限提供给了我们两种选项,分别是趸交和年交。
如果是这样的情况,投保人要考虑自己的经济情况来对缴费期限灵活进行选择了。
如果大家不知道缴费年限,究竟应该怎么选?这篇文章可以给你答案:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于那些刚步入社会没有多久的年轻人,包括那些经济预算不富裕的人群,金生金生这款保险也适合投入,到了后期流动资金增加,保额变更权利是你可以用来增加保额的一个途径,很是替人着想!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为什么说这样设置是合理的呢?
学姐现在来给大家解释一下不合理的原因吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,此时的阶段正是家庭经济责任承担最重的时候,此时赔付比例比之前少了的话,那也就是说保障的力度减弱了,最后大家拥有的赔付金数额是无法支撑家庭开销的。
所以遇到这种赔付比例的增额终身寿险,千万不要掉以轻心。
对比之下,不得不承认,金生金世在这个方面做的比很多都好,18-61周岁的赔付占比可以说是极高,可以点赞!
>>缺点:
1、缺失全残保障
现在很多增额终身寿险包含了身故/全残保障的,更优者甚至附带航空意外身故保障。
而金生金世却连最基础的全残保障都缺失了!
如果被保人对于今生今世这款产品进行了投保,而后面不幸导致自己全残,要是没有达到身故的赔付标准,赔付金是不会支付的。
不得不说这保障的范围也太窄了,实在是不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额有着3.5%的递增系数。
而目前,市面上有不少3.8%保额递增系数的增额终身寿险。
假设递增系数越高,那么后续的收益会更加好。
对比之下,金生金世就不够大方了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值,换句话说就是我们在退保时能得到的钱,而关于增额终身寿险的收益这部分内容是和保单现金价值有关系的。
稍候学姐把金生金世的收益情况给大家详细解析一下:
老王在30岁这个年龄给自己买了一份金生金世增额终身寿险,一年要交10万元,分5年交,提供终身保障。
如图,老王5年一共累计缴付了50万元保费,53.6万元是老王36岁时保单的现金价值,这个时候成本已经拿回来了。
跟那些增额终身寿险回本速度5、6年的相比较,金生金世这款增额终身寿险的回本速度很快。
在老王60岁的时候,121.8万元就是他现在保单的现金价值,如果选择了退保,后续在养老生活中,这次资金就能够发挥作用,或者是用于旅游玩乐都可以!
如果接着让保额增长,一直到老王70岁,保单现金价值能够一直增长,最终达到171.3万元,收益也还不错,价值翻了有3.4倍。
假如老王让保额一直增长,坚持不退保,老王家人能在老王80岁身故时领取到239.9万的身故金。
依据图片进行测算,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR等到老王过了60岁,在3.3%左右浮动,这个表现也还令人满意。
三、学姐总结
概括的说,金生今世终身寿险缴费期限方面设置的很灵活,投保门槛算是比较低的;但是保障范围广泛度不够,保额递增系数相比较而言有些缓慢。
而且从整体收益来看,还算乐观,表现较平稳,值不值得就看个人想法了。
送给大家一句俗话,好不好一定要看适不适合自己!市面上的增额终身寿险大部分都做的不错,多关注关注其他产品后再做投保决定时间还很够。
以上就是我对 "金生金世条款内容"的图文回答,望采纳!
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