小秋阳说保险-北辰
随着理财意识发生的变化，出现了很多人购买理财产品的情况。
和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，对于稳定的理财保险备受青睐，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到了很多朋友的关注，身为一名资深测险人，对于这款美名在外的保险肯定不会放过的。
但是经过深扒后，学姐认为，这款保险不像我们想象的那么简单！学姐今天跟大家一起了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，同时也是两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，并不是全部都可以买的，因此在告诉大家之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
废话少说，咱们马上回到正题上，第一个要看的就是恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容大概就清楚了，学姐也不给大家整那些没用的，直接把优缺点告诉大家：
1、优点
投保年龄限制宽松
最高能够投保恒大万年禧了年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
大多数时候，市面上两全险投保的年龄限制为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比上面比较宽泛。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，其实你也可以在人生不同的时间点假如说子女教育、个人养老，都可以随时进行申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
而且它的减保功能是不会有额度、次数以及领取时间上的限制的，只要没有超过条款中约定的限额都是没问题的。
增额终身寿的特点就是灵活和安全，它到底值不值得大家购买，看完这篇文章你就知道了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配的就有传家宝的万能账户，2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己也可以给此万能账户充钱，而且没有上限，在选择上十分的灵活。
增值服务
就在增值服务达到保费要求的准则之下，购买恒大万年禧可以获得住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配置恒大万年禧，就配备有拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样安排，那么就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还可以配置有优质的资源和服务；这也真的很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就考虑的不是很周到。
不能加保就表示着即使在经济条件好的时候，想多增加保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
对比起来，市面上可以加保的两全险来说，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
正好出现严重的人身健康问题，这样就光需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；并且还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。
接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友们戳这里哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
那么，就把隔壁老王拉过来用一下，如若老王30岁买入保险，每年交10万，缴费期限为5年来进行演算：
假若是这样的，老王总共交了50万，在第7第开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然不是市面上最高的，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
在中间未曾减保或保单贷款的情况下，当满期的时候现金价值就是510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然是有毛病，但是就这款产品基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是学姐也是要要提醒大家，第一要先保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "异地买恒大人寿恒大万年禧终身寿险靠谱吗"的图文回答，望采纳！
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