小秋阳说保险-北辰
近些年来，随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始有了保险意识，可还是会有这样的想法：买了保险但是不出险浪费钱。
这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。
但是我要在这里说一下，对大部分人来说，买保险就是买保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险最重要的功能是转移风险。
本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，收藏下文，让理解更透彻：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，因为它“万能”的名头和功能，一出世便受到广泛支持和喜欢。此时，万能险已经初步定型。
深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。
那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：
万能险收益逻辑示意图
为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：
一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），
没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。
那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，额度由投保人根据自身实际情况调节。
上面提到的万能险只是基本的知识，还想知道万能险更详细的内容吗？这篇文章你不能错过：
《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗？速看此文》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。
在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；
只要保单账户足够支付保单费用，客户暂停保费支付也可以；
投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。
由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。
（3）万能险账户透明
万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。
而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。
利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。
（4）收益保证
我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是保费的全部所获得的收益率，关于这点大家一定要明白。
许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。
但对于保证收益各个公司又不尽相同，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，但是值得注意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。
毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益不太稳定。
（2）投资收益不高
现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这不算是高利率，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。
除了上面的所说到的不足之外，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？这里有答案：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com
总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险也无疑例外，其用途面较广，而且还可以用来投资，但投资收益的多少无从得知，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。
所以学姐真心奉劝大家，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。
三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，是否能更好的将风险转移出去，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。假如你选择购买万能险了，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐为大家指点迷津。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。
总而言之不难看出，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。
在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：
《接下来介绍十个险种，都是值得买的万能险！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能保险是什么详解"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 阳光人寿呵护人生C款终身
- 下一篇： 万物昇线下购买
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
-
04-30
最新问题
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
-
05-09
