
小秋阳说保险-北辰
昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她认为买个20万应该就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,就买个20万保额就够了。
这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:重疾险买20万保额是不够的。
是什么情况?我们一起解读一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗?
对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。
为什么学姐要这样说呢?因为购买重疾险时,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。这是为何?
通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入肯定是没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,维持家庭原有的生活品质。
从人们的收入情况看来,许多人3倍的收入都高达了20万。所以,普遍来说,重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。
如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,50万保额是比较稳妥的。
要是重疾险保额只有20万的话,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱只能说是九牛一毛,根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?
还有不少选择重疾险保额的标准,我只和大家分析了这两种最常见的,如果有朋友想深入了解保额选择,不妨看下专家怎么说:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。
接下来,我们分情况来讨论,面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,让我们在过渡期也有保障。
但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就要再次选择保险产品,增添自己的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,再购买能够覆盖不足的产品。
举个例子来说吧:
起初,我们的经济不太乐观,选择了保额少一些的定期重疾险。
如今我们有钱了,生活水平也提高了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,那么就可以获得更长的保障期。
这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,生活水平比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用在意这个高保额。
如果发生疾病,需要钱的地方很多,又有谁会嫌钱多的呢?
假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你的经济压力非常大,生活质量被影响到,这时候,我们需要留意一下。
以后我们需要把保险产品调整一下,利用降低保额的方式减轻经济压力。
倘若产品太坑人,可以选择退保,立刻采取办法,避免出现更大的损失。
但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是退保费,而是把对应年份的现金价值退了,保单的前几年现金价值较少,因此退保需要承担较大的经济损失,还请慎重考虑。
退保的策略我就搁这边了,大家要是想退保可保存一下:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要关注哪些"的图文回答,望采纳!
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