小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，有种说法就是，虽然说时间不能成就一个伟人，但是一定会培育一位老人，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
在什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那实在是太晚啦。
学姐相信，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就肯定好。那就需要做怎样的打算呢？社保养老险是唯一的依靠吗？那必然是不行的，学姐的观点是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，开始面临养老问题的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，会以产品作为解说的案例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
分析之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文重点对商业养老险进行论述。那养老险的适用对象是哪些呢？
我们来看一下答案：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的必要，并不表示买来适用。
不要以为自己家当足够了，就能随意地去添置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，其实也是为了不会断缴。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
如若小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
经过一通假设计算后发现，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，最关键的是合不合适。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
此前几款畅销的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%区别不大，复利等同于利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，不光提供身故保额，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果不幸意外去世，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就能保证可以入住养老社区；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的一点都不高......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊真的太贴心了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益情况到底如何？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生在六十岁这个年龄退休，每年可以领10万，一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是去和朋友尝尝早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是令人满意的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富味道可口的三餐，与此同时娱乐活动非常丰富。真的很适合入手。
而对这款产品的具体分析，学姐很早之前就已经做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以说，面临着现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，朋友们还是尽早配置养老险，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，第一，自己要明白自己需要养老险吗，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想打听更多的挑选养老险的方式，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁投哪个商业养老保险划算"的图文回答，望采纳！
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