南京公积金还商贷

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小秋阳说保险-北辰

前段时间有个朋友来咨询学姐:“学姐呀，我经常有在缴纳公积金，对它的使用一知半解的，你能不能跟我分析一下？”的确朋友们在遇见与自身利益相关的东西时会比较重视，和学姐一起来了解一下吧：我们陆续在缴纳的「公积金」实际上到底是啥？不买房的话它还可以用在什么地方呢？

公积金是什么？每月要交多少钱？时常有人议论的的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」，是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成，通常是单位和个人按照1:1各交一半，缴存比例在5%-12%之间。计算公式为：每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了，按照这么算，我每个月总工资5000块，缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。那为什么我每个月只收到300块？公式出错了吧。学姐不得不说：是你家公司太鸡贼。精确的说，缴纳基数等于由单位上报到公积金管理中心的员工月工资，并不等于员工实际工资。通常，上报的月工资和每个月入账的公积金是正相关的。然而多数公司为了能少交钱，会将你的工资填写为当地最低缴存基数。以防差距过大，国家规定了最低缴存基数与最高缴存基数。最少的为当地最低的工资标准，最多的为当地平均工资的三倍。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元，那么广州最低缴存基数为2100元；广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292，那么广州最高公积金缴存基数为30876元。

总之，在谈工资的时候别只了解月薪，公司公积金的缴存基数和比例也是要细心留意的。那是一笔很关键的宝贵财富！错过了它，有时你最终实际的收益，月薪5千还没有人家月薪4千好。公积金有什么用？谈到公积金，很多人就模糊的认为：买房能用上。

但是具体能用在哪？怎么用，很多人一知半解。今天我们就仔细来讲讲。

公积金贷款买房公积金最要紧使用最多的就是贷款买房。

从今年10月8日起，新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款，公积金贷款的利率低很多，只要3.25%。这不就等同于，都贷款了50万元，30年的等额本息，公积金贷款可以比商业贷款节省了近20万元的利息。但使用公积金也是要满足相关条件的，常见的贷款条件有：

● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上；

● 配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款；

● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；

● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

就算满足了贷款条件，贷款的金额也不是随便就能决定的，一个是要看看当地城市的贷款上限，另一个就是要看你的公积金账户余额。

好比在深圳这个城市，深圳的规定是个人最高贷款额度为50万，家庭贷款额度90万。假使你想在深圳买房，能贷到的钱的上限就是这两个数字。

具体我们可以贷到的金额是多少？

如果你在深圳，公积金可贷额度=账户余额*14。

也就是说，你的公积金账户余额有1万块，就可以贷到14万。

如果你在广州，公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

是不是计算过程有点吃力？不要担心，广州人民搜索开【粤省事】小程序，里面有【贷款计算器】点击一下，就可以看到你可贷款的最高额度了！

租房

除了购房，公积金还可以用来租房子，毕竟很多人属于无房人士还有的人没有买房的想法。

对于买不起房的职工，连续缴纳公积金满三个月，不用租房发票、税票也可以支取住房公积金。

自己与配偶子女在本地均无房，这个是前提条件，只要能证明，就可去当地的公积金管理中心（或银行网点）办理公积金提取。

每个地方的可提取额度不一样，月租金的数量、收入的高低都是影响可提取限额的因素。

其他用途在此之外，如果是用于农村集体土地上的自建房，或者要翻修或大修（非装修）现有的住房，也是能够申请提取公积金余额的。

还有一些情况会比较特殊，例如生活中有一些比较大的变化或者是不可抗力的因素，这种情况下就能申请把公积金账户里的钱取出。

就像是：工作地区移动；去国外定居；退休；生病；死亡

综合来看，公积金就像一个非自愿储蓄的资产，平日里把钱打进去，有用钱的需要就去拿。

希望大家对各地的公积金政策做一下仔细的研究，学会把这个容易被忽略的隐形账户充分利用起来。

如何查询与提取公积金？公积金的查询与提取方式提供了线上和线下两种方式。线下可以去当地的住房公积金管理中心，不多阐述，保持“微笑嘴甜不懂就问”即可。在这里学姐重点讲一下线上查询及提取的手段。学姐一向是不会把线上能解决的事情留到出门去办理，相信和我一样懒的人应该不在少数。

支付宝打开支付宝，在首页找到【城市服务】，点开之后，找到【公积金】，登录后进入公积金页面，就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。

指路就到这了，其余步骤可按提示操作。

微信点开微信，关注【微信城市服务】，在【城市服务】里面选择公积金，登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取，需要预约银行网点办理提取业务。

其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。

常见疑问解答1.要是去了另一个城市工作，并在这个城市缴纳一金，现在想在自己的出生地老家买房子，是不是就贷不了款了？

可以在异地办理提取公积金和办理贷款，但是决定权在当地的公积金管理中心手中。

2.要是有人先用公积金贷款买房，要是他结婚了可以两个人共同用公积金还房贷吗？行得通，因为结婚之后大家可以提取配偶的公积金拿来还房贷的，去公积金管理中心申请之前，大家需要提前准备好所有的材料和夫妻关系证明。3.公积金贷款付完首付之后，月供是否也可以还？公积金贷款和公积金存款的区别在于，前者不可以用来付首付，后者却可以。

用组合的方式也可以拿来付首付：住房公积金余额的一部分+现金接着用公积金进行贷款，强调一点提取额不能够超过首付额。

如果大家还有其他的疑问，大家都可以在下方留言，学姐等着大家哦～

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以上就是我对 "南京公积金还商贷"的图文回答，望采纳！