小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，经由学姐的认真阅读，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，欠缺了趸交的方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这不用说整个家庭陷入了漩涡，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
这么看来，赔付的身故金越高，带给家庭的保障就更有力，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人的角度来思考问题！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收入是否不菲，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
简单的说，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额享有10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，即言之，小王60岁时，收益任为负值！
在小王满70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，一次性给付了已交的保费，最终使内部收益率有了这么大的提高。
即言之，拥有了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险可以线下投保吗"的图文回答，望采纳！
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