给家人买终身寿险应该注意什么

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险是保障被保险人的生命，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险不仅保额高，保费也低，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更重视保障。终身寿险就相当于理财方案，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，以下有一个文章链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益无法估算的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率具有不可预见性。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，可以得到法律的庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也没被纳入偿债资产，于是不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子具有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，其保单是具有现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值会超过保额。表面上看是买了保险，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，保额还在不断增长，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总之，一般贷款的利率都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，期望也能对你们有帮助：