泰康人寿乐鑫2018年金险能从线下买吗

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小秋阳说保险-北辰

年金险是一款非常好的理财险，它的收益和领取都是稳固的，收益保持稳定，时间边长，那么拢共的收益就会变高，

然而这款乐鑫2018只是一款分红型的年金险，不但这样，还增加了万能账户，这样以来就是一款“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。也不清楚这款年金险到底好还是不好？收益又是怎么样？那么下面学姐就带你们来看看～学姐在这里给大家准备了一份有关于年金险的避坑指南、有兴趣的朋友可以来看看：

《这些知识，带你远离年金险里面的陷阱》weixin.qq.275.com

一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

先对乐鑫2018年金险的保障内容图做一个研究：

从上面图表中，我们可以看出，乐鑫2018在投保年龄的设置上设置了30天-59周岁这个范围，可以选择趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可依据现有的经济状况来选择令自己满意的缴费期限，投保门槛在3000元这个水平，投保门槛确实是很低了。

特别保险金、生存保险金、祝寿金、身故保险金等也被包括在乐鑫2018年金险的保障内容里既可以增加万能账户，不仅如此还可以享受泰康人寿每年的红利分配。

不过这里需要当心一点，说是能享有保单红利，具体分红不是很清楚，对于这个收益情况以及分配的方式是不会公开出来的，分红是根据保险公司上一年度分红保险的盈余来进行红利分配的，不限制多少，这可能是存在的。

其次，万能账户还分为这三种利率：保底利率、中档利率和高档利率，业务员一般演示给大家看的只是中档和高档收益，实际上并没有那么简单，中档和高档收益非常难以达到，这个保底利率的钱100%属于你的，要是实际结算利率相较于保底利率来的高的话，就将依照实际结算利率来给你清算获益，保底利率越高，你能保证领取到的收益就越多了，就乐鑫2018的万能账户保底率2.5%而言，尽管它还可以但是也不是最高的，暂时万能账户最高保底利率被银保监会安排在3%的水平。但万能账户真的非常优异吗？可得当心了：

《买万能险最后能赚到多少钱？别被卖了心里还喜滋滋的......》weixin.qq.275.com

学姐就通过刚出生的宝宝做个例子，一年交2万的保费，交够10年，保额基本就能达到13940元，也可以算一下各方面的收益如何：

1. 特别保险金：

第6个保单周年，交付保费×100%，这样就可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，就相当于，从7岁到59岁每年可以领取13940×20%=2788元。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，可以通过计算得知，每年大概能够领取到13940×30%=4182元，仅限60岁到105岁之间。

3. 祝寿金：

未满18岁就进行投保，从66-75周岁，这9年期间每年付给累计保费10%，简而言之就是被保人在66-75这几年内，每一年都能享有2万块的保金。

倘若上面讲到的这些生存金、祝寿金、分红金都不去领取，则自动转到万能账户中取得复利增值，利率最少都有2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

看完上述阐述，大伙可能会认为该产品挺好得，然而事实上看产品的回报率好不好，最关键的还是它的内部获益率irr，可以反映出它的真实收益。

我也是以上面的例子来测算，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

了解完乐鑫2018的收益后，意外发现它的内部回报率irr就2%，和银行（五年定期）利率相比真的蛮低的（一般为2.75%，高的能超过3%），回报率真的太低了，不过这仅仅只是纯粹的年金的领取收益，不涵盖分红收益和万能账户的收益，由于乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金收益是不高的，因此并不建议购买，想要年金险的收益率高，可以看看这10款产品：

以上就是我对 "泰康人寿乐鑫2018年金险能从线下买吗"的图文回答，望采纳！