小秋阳说保险-北辰
现在我国人口老龄化这个问题的严重程度通过国家刚刚放开“三孩”这个政策就很清楚了。
国家主要考虑人口均衡，然而作为普通人，晚年过得好不好才是我们最关心的。毕竟现在保障老年人的资金都是年轻人所出，如果年轻人开始变少，那么可能晚年生活的养老金福利会被其影响。
既然社保有这方面的缺陷，那我们就要转移一下我们的目光，多多关注商业保险了。来自于泰康人寿的养老年金保险——乐享岁月，据说特别优秀，不想大家有所损失，学姐第一时间对它进行了测评！
开始之前，对寿康人寿比较陌生的朋友可以看看这篇文章：
《泰康人寿是靠谱的公司吗？它的这些产品我还是不太推荐大家入手》weixin.qq.275.com
废话不多说，我们立刻开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
学姐根据条款给大家搜集了乐享岁月养老年金的资料，整理得到了乐享岁月养老年金的产品保障图：
简单归结一下，保险公司推出的这款泰康人寿乐享岁月养老年金险保险产品的好处如下：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险的投保年龄范围为0-80周岁，这个投保年龄范围相当的广泛，真的很不错。
把退休年龄延迟的可能性也想进去了，这便是它带来的好处。养老年金目的就是养老，如果我们的晚年养老生活都推迟了，投保年龄却一直都不变，这样的产品相对而言就比较辣鸡了。
毕竟投保年龄范围大，更具有能力和金钱投资，到时保障也会更给力呀！
况且，些许小伙伴在还没到年龄之前压根不存在入手养老年金的打算，假如上了年龄后又产生了购买需求，但买不到了，他们必然会感到不开心。因此，泰康乐享岁月养老年金还是很友好的～
虽然乐享岁月养老年金险的缴费期限也挺灵活的，但是还是有一些问题需要注意的，但要是忽略了下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《那么对于被保人来说，缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
由于泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了，导致其实用性不高。就算是从60岁以后就领年金，也只得到80多岁才有办法领到祝寿金。要是年龄不达到规定岁数，还有可能达不到这个保费领取的要求呢！
这个乐享岁月对老人来说是非常好的，它可以很好地保障他们的身故风险，然则就他们的养老需求来说，此产品挺没意义的。
虽说祝寿金给付期一过，身故保险金就会降为0。但是乐享岁月养老年金是和万能险捆绑在一起进行售卖的，身故了也会照常赔偿，这个祝寿金过不过期对身故保障是没有产生一定的影响的～
因而，要是泰康人寿告诉你“我把祝寿金期限时间设置得比较晚，目的是你的身故保险金”的时候，你有足够的依据可以据理力争。
入手了乐享岁月养老年金，确定可以让老人的身后保障无忧，但他们逝世前想要获得比较不错晚年生活的话，那这款乐享岁月养老年金就没那么好了~
由于年金险里面通常会有许多的坑，所以购买的时候要认真辨别。看完下面这篇，你会收获很多的：
《这几招，让你轻松解决年金险中99%的麻烦》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险是靠着分红给投保人发放收益的，也就是说你交的保费将会被保险公司用来投入资本市场，赚到了钱就是大家的，没赚到钱，当然大家也都算是赔了。
而且你没资格生气，毕竟你把名字签到了合同里，这等同于你赞成了那句话——“保单红利不确定”。
不稳定性是分红型保险的一个毛病，然而不值得推荐的最深层原因，还在于这些问题：
《为什么分红险被你们多人投诉？下面就把答案告诉你们》weixin.qq.275.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险让人无语的是捆绑了一个万能险，并且是寿险！
寿险的适用人群是家庭经济支柱，如果你是打算给自己的孩子或者父母购买这款保险的话，那真可谓是画蛇添足了，没啥必要。
有了这个万能险，那也就是说 我转钱进去之后，就会给我扣的一系列的费用，这不就是在瞎扯淡吗？！
你不是能分红吗？还搞万能账户！这样看来的话，这泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平没有十足的把握，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，相比于市面上其他万能险产品的保底利率为1.75%要好得多。你要知道，现如今万能账户保底利率最高有三个点，因此乐享岁月养老年金还有进步的空间～
别的，万能险隐藏的手段多如牛毛，建议大家看看下面这篇小文章，紧急排水：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
综上所述大多数是讲理的，较为委婉，下面就来讲讲实证。我们直接看下文！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
如果想知道乐享岁月养老年金险收益的高低，那么可以看一下IRR收益率。
假若只是依附于泰康人寿乐享岁月养老年金，并且不含有万能险，这样一来的话，这款产品收益率会怎么样？学姐这里有一张图表，大家来看一下吧：
如果不附加万能险的话，那么泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率只能用最惨淡来形容了，才1.97%。
这个结果是真的让学姐有所耳闻啊，学姐之前验收过泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！那么在这对比之下，泰康乐享岁月的表现不很好。
有的朋友可能还想了解赢悦人生年金险，那来看看下面这篇文章就可以了解了：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线了，看到这里我真的心动了!》weixin.qq.275.com
假如不取一点分红，把分红全部放入万能账户增值，万能账户的会又怎样的回报呢？下面一张图可以有一个直观感受：
对于这张图所展示的内容，不少朋友都震惊了，因为这现金价值膨胀得非常快！然则学姐要把这里的利弊指给大家看，这要付出无形中的损失。
首先你得保证，主险返还的年金和分红，你都不取出来用。但要是你也不把钱取出来了，这养老年金还能发挥“养老”的作用吗？
还有要讲的是，你必须保证分红能在中档的位置上，如果是低档的话，分红很有可能为0！
多唠叨一句，如果只关注钱价值量的提高，而没有打算领钱养老，那投保一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更香吗？
现在比较好的增额终身寿险是爱心人寿的守护神2.0，什么是大牛，看它的收益便能知道：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险超级厉害？它的真实收益令我太吃惊了！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
经过学姐对泰康乐享岁月养老年金险的测评，学姐并不是很建议投保，因为分红险具有不确定性。买保险本来就是比较在意确定性，购买分红险会感觉有些不对的地方。
当然，测算得到的结果表明，附加了万能账户使得乐享岁月的收益看起来比较优秀，哪怕如此收益还是非常有限且捉摸不定，如果不知道自己有没有承受风险的能力，建议避而远之。
以上就是我对 "乐享岁月理财产品靠谱吗"的图文回答，望采纳！
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