小秋阳说保险-北辰
人们理财意识的提高，买理财产品的人越来越多了。
用银行微薄的利润、股市过高的风险和它相比较，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类，实在是不少，不同类型的保险存在不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，资深测险人的学姐，当然才不会就这么放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入探索发现，学姐只能说，这款保险并不简单！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险来说，里面的门道也并不少，也会存在一些不适合购买的人，所以在正式揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
其他话不说了，咱们这就回归正题，第一个要看的就是恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些有的没的，直接跟各位说说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁，很推荐给想要用于财富传承的老年群体。
大多数时候，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧属于一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，你也是能够在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
说的是哪一天发生紧急事件了，我们是能够申请减保或是保单贷款的这部分的钱拿来解决掉燃眉之急的事。
而且它的减保功能并不会有额度、次数以及领取时间方面的限制，只要是在条款所约定的限额范围内其实都ok。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它到底入手是不是值得的，这篇文章可以告诉你答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧对于万能账户这个传家宝也是有搭配的，2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
如果有万能账户的话，那么就能够将领到的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，可以配置有费用垫付、享受专家门诊专人陪诊、专家病房等一系列的多种增值服务。
正因如此，就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不但能够具有优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就考虑的不是很周到。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，考虑着要增大保额的想法是也是不能实现的，只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；而且就在日常生了残疾、大病或者出现了重大意外事故全部都是无赔付的。
若是一旦发生严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再算上，还要持续负担两全险的保费......会给我们产生的压力挺大的，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，想知道的朋友千万不能错过：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最关键的标准还是收益，想必也是大家最重视的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么，就把隔壁老王拉过来用一下，如若老王30岁买入保险，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
这样的话，老王一共交了50万，就在第7年开始回本，那么，也就是意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来分析一下恒大万年禧的实际内部利率（IRR）。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，一直要到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然算不上市面上最优秀的，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
若是中间没有减保或保单贷款，那么，当满期时的现金价值为510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽说也有缺陷，然而这款产品基础保障和收益情况综合来看还算过的去，然而，学姐还是要提醒大家，先是要保健康再看理财，没有做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险买两份"的图文回答，望采纳！
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