小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着买个20万的就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，就买个20万保额就够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不够的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这样说究竟是为何？因为够买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这样说是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入肯定是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，来维持家庭的基本生活。
从收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额是更为安稳。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想了解更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是随着我们收入的增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且获得更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭收入高，它的保费对你不造成任何影响，那就不用在意这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你面临着经济压力，已经影响到日常的生活质量，在这时，我们就需要关注了。
后续需要调整一下保险产品，减轻经济压力，可以降低保额。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的做法我就讲述到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "保险多少额度才够"的图文回答，望采纳！
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