小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款内容究竟如何，我们要试探一下！
开始测评前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，给到客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，下面一起来看看它能获取多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年缴纳216000元，保额为469740元。想要一次性领取的话，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就获得多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但对高收益比较心动的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，以此来满足客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再寻求不错的收益。如果这个前提没能实现 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平可能要比去年低一些，这种情况很普遍。
学姐这有一款挺好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先看保底利率是多少，再去搞清楚现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们也不可以只去看牌子，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，将会，很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如若在经济方面有困难，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年可靠"的图文回答，望采纳！
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