保险问答

光大永明人寿保险跟中国人寿保险对比哪个更好一点?哪一个更可靠?看完买保险不吃亏!

提问:如磨瑟兮   分类:光大永明人寿保险公司和中国人寿保险公司的区别
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小秋阳说保险-北辰

对于刚接触保险的人来说,“保险公司大不大”是大多数人考量保险产品好不好的重要依据之一。

可是现在国内保险市场中有数百家的保险公司,如何判断一家保险好不好?又怎么在两家保险公司之间做判别呢?

今天学姐就带你们走进光大永明人寿保险公司和中国人寿保险公司,以它们为例,带大家学一下两家保险公司有哪些差异。

要是大家想知道对比其他保险公司,或者想知道某家保险公司实力如何,可以参考下面几个指标,能帮助大家快速判断出一家保险公司好不好:

一、光大永明人寿保险公司介绍

光大永明人寿保险有限公司始创于2002年4月,是一家面向全国的寿险公司。

公司股东包括中国光大集团股份公司(50%)、加拿大永明人寿保险公司(24.99%)、中兵投资管理有限责任公司(12.505%)和鞍山钢铁集团有限公司(12.505%),背景实力强劲。

光大永明人寿注册资本为54亿元人民,此外,经过20余年高速发展,公司在中国范围内拥有了24家分公司,业务范围覆盖了全国80%的人口区域,遍布了中国的各地。

并且从银保监会披露的数据来看,光大永明人寿在2022年1-3月份的核心偿付能力充足率是115%,综合偿付能力充足率达到了179%,A级是最近一期风险综合评级,银保监会的要求都达到了。

如果大家想深入了解光大永明人寿的其他内容,可以看学姐之前写的分析文:

二、中国人寿保险公司介绍

国有特大型金融保险企业公司——中国人寿,其实是中央金融企业,总部成立在北京,公司成立于1949年,业务范围涉及了寿险、财险、基金等多个领域,年收入保费拥有上千亿,国内前三就有它。

而且中国人寿品牌连续13年入选世界品牌实验室发布的《世界品牌500 强》,位列第132 位,并蝉联世界品牌实验室 “2019 年(第十六届)中国500 最具价值品牌”,位列第5 名,品牌价值达人民币3539.87亿元。

比方说2022年第1季度,中国人寿的核心偿付能力充足率达到了176.39%,247.60%的综合偿付能力充足率;2021年度第4季度的风险综合等级实现了A级,比银保监会的标准高出一大截。

如果大家想深入了解中国人寿的各项内容,可以点击下方链接,查看分析文:

三、光大永明人寿VS中国人寿,谁的实力更胜一筹?

1、公司背景

就拿公司背景来说,两家保险公司的实力都很厉害。

通过比较,中国人寿的发展规模要优于光大永明人寿,毕竟是国内保险公司的三巨头之一,总资产也好,保费收入也好,都更厉害一些。

2、偿付能力

中国人寿和光大永明人寿的偿付能力都是达标的,相较来说中国人寿的偿付能力充足率比光大永明人寿高一些。

所谓偿付能力,即保险公司偿付保险金的能力。

在银保监会监管体系下,要求保险公司:核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级需在B类及以上,这三个指标需同时达标才算合格。

3、优势险种

中国人寿的出色险种主要是健康险,简单举例下有重疾险,医疗险等,具体产品有惠享一生A款、惠享福、爱意康悦、尊享福保险计划2022等等。

比方说尊享福保险计划2022,我们来详细分析下中国人寿的优势险种。

根据保障图可知,尊享福保险计划2022的主要闪光点在于重疾多次赔,重疾保障包含120种重大疾病,赔付次数封顶6次。

假使被保人不幸诊断出一次重大疾病,那身体免疫力难免会比原来下滑,然后一些高发重疾很容易引起并发症,跟单次赔付的产品做对比,尊享福保险计划2022保障力度表现还是很出色的。

但是,尊享福保险计划2022有个注意事项,它是不包含恶性肿瘤二次赔的,恶性肿瘤属于高发疾病,发病和复发的几率都是相当高的。

如果大家想深入了解尊享福保险计划2022,可以看下面的文章:

光大永明人寿主要以年金险以及终身寿险等产品为主,相较而言更注重于理财,比如说富贵双全年金险、福运至尊2022、臻享终身寿险2022、光明慧选(A款)养老年金保险等等。

下面以光明慧选(A款)养老年金保险为例,详细分析下光大永明人寿的优势险种。

根据保障图可知,光明慧选(A款)养老年金保险的优点在于保证领取和保额递增。

20年保证领取是被光明慧选(A款)养老年金保险所支持的,如果被保人在保证领取时间内不幸身故,保险公司会把那些还未领取的养老金,一次性让受益人领取,非常的便捷。

并且每一件光明慧选(A款)养老年金保险的保额都会按照一定的比例增加,被保人的身价越往后越高,身故时得到的赔偿也就越来越多。

整体来看光明慧选(A款)养老年金保险的性价比还是很高的,如果大家想了解产品的收益率,可以看下面的文章:

总之,光大永明人寿和中国人寿都是国内数一数二的公司,实力还是不弱的,但是产品也有是区别的,大家可以多对比分析后再考虑要不要。

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