小秋阳说保险-北辰
前些时候有朋友向学姐提问:“学姐呀,我一直有在缴纳公积金,但一直不知道怎么用,你能不能跟我讲讲?”当真关乎到我们的权益后大家都比较积极嘛,让学姐给大家深度分析一下:平时我们按期在缴纳的「公积金」具体是什么呢,它是只可以用来买房吗?
公积金是什么?每月要交多少钱?我们日常生活中常常提到的的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」,是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成,通常是单位和个人按照1:1各交一半,缴存比例在5%-12%之间。计算公式为:每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了,按照这么算,我每个月总工资5000块,缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。那我每个月怎么只收到300块?是不是算错了。学姐必须告诉你:是你家公司太狡猾。准确的看,公积金管理中心收到的单位上报的员工月工资就是缴纳基数,而员工的实际工资并不等于缴纳基数。一般而言,上报的月工资金额越多,那每个月入账的公积金金额也会越多。而很多公司为了能少交钱,会将你的工资填写为当地最低缴存基数。为了避免差距过大,国家对具体规定了最低缴存基数与最高缴存基数。最低为当地最低的工资标准,最高为当地平均工资的三倍。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元,那么广州最低缴存基数为2100元;广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292,那么广州最高公积金缴存基数为30876元。
于是,在谈工资的时候别只考虑月薪,要把公司公积金的缴存基数和比例给问明白了。那是一笔非常有用的隐形财富!没有认真关注它,有时你最终实际的收益,月薪5千也比不上人家月薪4千。公积金有什么用?聊到公积金,很多人只知道说:买房能用上。
但是具体能用在哪?怎么用,很多人一知半解。今天我们就仔细来讲讲。
公积金贷款买房公积金最要紧使用最多的就是贷款买房。
从今年10月8日起,新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款,公积金贷款的利率低很多,只要3.25%。那么,相同的贷款50万元,30年的等额本息,公积金贷款付的利息和商业贷款相比大概少了20万元。但使用公积金也是要满足相关条件的,常见的贷款条件有:
● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上;
● 配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;
● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
要是满足了贷款条件,贷款的金额也不能随心所欲,而是看当地城市的贷款设置的上限以及你的公积金账户余额有多少。
继续以深圳为例,深圳的规定是个人最高贷款额度为50万,家庭贷款额度90万。假设你想在深圳买房,能贷到的钱封顶就是这两个数字了。
贷到多少数目有什么计算的方法可以知道吗?
如果你在深圳,公积金可贷额度=账户余额*14。
也就是说,你的公积金账户余额有1万块,就可以贷到14万。
如果你在广州,公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
这个是不是算起来有点麻烦?不要害怕,广州人民打开【粤省事】小程序,点击【贷款计算器】就能够看到你可贷款的最高数额!
租房
除了购房,公积金还可以用来租房子,毕竟很多人属于无房人士还有的人没有买房的想法。
无房的职工,按时缴纳公积金满三个月,无须租房发票、税票也可支取住房公积金。
只需证明自己和配偶子女在本地均无房,去当地的公积金管理中心(或银行网点)就能办理公积金提取的业务。
各地可提取额度并不相同,月租金的数量、收入的高低都对可提取限额产生影响。
其他用途其他的话,像是用于农村集体土地上的自建房,或是用来对现有的住房进行翻修或大修(非装修),都是可以提取公积金的。
还有一些特殊的情况,生活中出了一些大的变动或是不可抗力,这时候可以提出申请提取公积金账户里的钱。
可以是:工作地区迁移;去国外定居;退休;生病;死亡
总结来看,公积金就像一个硬性要求储蓄的小钱包,定期往里面打款,需要用到钱的时候就去拿。
要研究透各地的公积金政策,这是我对大家的建议,这个隐形账户很容易被忘记,需要学会好好利用。
如何查询与提取公积金?公积金的查询与提取方式不仅有线上还有线下。线下的话就是去当地的住房公积金管理中心,不多说,做到“微笑嘴甜不懂就问”就没问题。学姐现在要重点介绍一下线上查询及提取的方法。学姐觉得应该有不少人和我一样的懒,不喜欢出门去办在家线上就能解决的事情。
支付宝打开支付宝,在首页找到【城市服务】,点开之后,找到【公积金】,登录后进入公积金页面,就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。
指引大概就是这些,余下的只需按提示操作。
微信点开微信,关注【微信城市服务】,在【城市服务】里面选择公积金,登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取,需要预约银行网点办理提取业务。
其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。
常见疑问解答1.如果说工作是在另一座城市,且一金也是在那缴纳的,现在想购置房产,地点是在出生地老家,这样会不会无法贷款呢?
提取公积金或者贷款,都可以异地办理,但是可不可以必须由当地的公积金管理中心决定。
2.要是有人在婚前用公积金贷款买了房,婚后他们两个人可以一起用公积金还那个房贷吗?大家如果已婚,是可以提取配偶的公积金来还房贷的,有夫妻关系证明,再有提取所需要的材料,就可以向公积金管理中心提取申请了。3.公积金的贷款可以用来付首付之后继续还月供吗?住房公积金贷款不可以用来付首付,不过公积金存款是可以的。
可以用住房公积金余额的一部分加现金付首付,然后用公积金贷款,要注意的是提取额不能超过首付额。
如果大家还有什么疑问可以留言到下方哦,学姐等你们~
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以上就是我对 "兰州住房公积金查询"的图文回答,望采纳!
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