保险问答

商业保险中的重大疾病险的险型是什么

提问:椛落谁家   分类:什么是大病险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

最近有很多小伙伴都来问大病险:“究竟什么是大病险?值得我们买吗?应该怎么挑?”。

的确,大病不仅会造成身体机能下降,经济方面的负担也会大大增加。

大家对风险方面的意识越来越注重,学姐是很开心的。

那么今天就给大家好好普及一下大病险吧!

开始分析之前,先给大家送上一份保险知识手册,防止被坑第一步:

一、什么是大病险?

大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不懂免赔额是什么?这篇文章能告诉你答案:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金的用途,用于医疗费用可以用于补偿收入损失也是可以的。

尽管二者都能给重大疾病提供保障,但不同之处也很多,详情可查看这篇文章:

二、有必要买大病险吗?

这是有必要的,最好百万医疗险和重疾保险一起配置,这是因为:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

据数据显示,在中国平均每10秒就会有一个人身患癌症,而且患重疾的人群年龄越来越低,平均理赔年龄达到了42岁!

我们也可以选择配置大病险来转移疾病的风险,在除了加强自身身体素质去预防疾病之外。

2. 重疾所需治疗费用高昂

根据数据统计,重疾所需的治疗费用一般在30-70万,这些费用对一些负担不起的家庭来说打击很致命啊。

这些巨额费用,对于不幸罹患重疾的家庭仅仅只是冰山一角,康复费、护理费等等其他后续的花销,也是一笔不小的数目,这些都好像是水蛭一样,甩也甩不掉,会一点一点的在你不注意的时候吸食干净你的存款,

这张图让我们一起来看看:

上文我们就简单的说过,重疾保险和医疗险虽然都是属于大病险的,只是两者的赔付方式不尽相同而已。

医疗险是根据看病的发票进行报销,可以解决直接损失,如治疗费用;重疾保险可以用于一些潜在损失,比如疗养费、收入损失等,因为它是保险公司直接赔付的一笔保险金。

同时配置百万医疗险和重疾保险,就可以把产生的医疗费通过百万医疗险报销;

重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,让生活得以继续。

综上所述,大病险有必要买,并且最好是百万医疗险和重疾保险双管齐下。

三、大病险应该怎么挑?

方法永远比选择更重要,我来告诉大家怎么判断一个大病险的好坏,帮助大家筛选出值得买的大病险!

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前很多百万医疗险都是买一年保一年,大部分都是短期的。

假如保险公司对续保条件很严格,那么第二年对被保人做健康审核时必做的事。若被保人存在身体状况变差或发生过理赔的情况,可以预见保险公司会很容易拒保。

所以在选择百万医疗险的时候,尽量挑选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

这些基础的保障必须覆盖全面,这样才有足够抵御疾病风险的能力。

还没选好要买的百万医疗险?别着急,学姐也已经准备好啦,请继续看下去:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

好的重疾保险不单单要保障重疾,也需要涵盖轻症和中症的保障。

重疾往往就是从被忽略了的轻症、中症恶化而来的。

例如说被保人购买了一份重疾险,其中有包含对轻症、中症的保障,而后他不幸患上了轻症/中症,这样的话,保险公司依照标准会赔付一笔保险金,被保人有了这笔钱,越早治疗,就越能降低病情恶化成重疾的可能性。

并且被保人在后续保障期内依然能领取到重疾赔付,如果不幸罹患重疾的话。

这样一来,相当于降低了理赔门槛、扩大了理赔范围,对被保人来说,无疑是雪中送炭。

②额外赔付

因为不同年龄段的人,患重疾后遭受的影响也是有很大不同的,所以如果对特殊年龄段没有额外赔付,那这款重疾保险就不能算是优秀的。

比如在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

对于家庭经济支柱而言,额外赔付是能够提供非常有利的支撑保障作用的,能够增加被保人更多的经济补偿,提高保障力度,这样疾病的风险才能更加有效的被抵抗。

除此之外,挑选重疾保险时还有其他要点需要注意:

重疾保障哪家好?快来看看学姐整理的这份榜单,有没有你想要的:

以上就是我对 "商业保险中的重大疾病险的险型是什么"的图文回答,望采纳!

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