小秋阳说保险-北辰
听说在所有车辆挡风屏玻璃的右上角,都有一个标记着年份的小标签贴在上面。所有人看到这个小标志都不觉得奇怪,可是要弄明白这是干什么的呢?暂时没车的朋友可能大多数都不知道。
买了车的朋友,可能除了知道人家叫交强险以外,它到底能给我们带来什么好处也不是特别清楚。
你知道交强险是什么嘛?下面我们继续向下学习,下面的内容会告诉你。
理论篇
交强险是什么?
定义
交强险,全称机动车交通事故责任强制保险,是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
简单来说,就是国家强制我们给自己的车购买的保险。这样可以在发生交通事故的时候,使受害人能够得到一些赔偿。
简单来说:
受害人是被车撞的那个。
这辆车的主人之所以成为受害人,是因为我们撞了车。
受害人不仅仅只被撞的车主,就连车上的其他乘客一旦受伤,也可以算是受害者。
要是我们不小心撞坏了路灯等这些公共财产,政府就成为了受害者。
也就是说,对于受害人的权益交强险是保障的,然后赔的钱是会给到受害者本人的,至于发生交通事故时,我们自己的车的损失,则由车损险来负责。
特点
交强险对于车的作用类似于社保对人,它们都能够保障我们的某一方面,因此为大家介绍一下交强险的几个特点:
①强制性
交强险一定要交的缘由,是为了提高第三者责任险的投保面,在最大程度上为交通事故受害人提供及时的基本保障。
这类强制性不单展现在肯定要投保上,同时也呈现在一定要承保上,正常来说,不止车主是需要投保的,并且保险公司也是需要承保的,不可以肆意废止合同。
②公益性
交强险是以保护受害人的利益为重点,要是有人遇到了交通事件,哪怕司机属于酒后开车或是有意撞车,即使出现这些状况,保险公司还会对其进行赔付。
只不过要是有这些违反法律规定的情况,投保的车险公司只能先行垫付治疗相关的费用,然后立案侦查,向肇事者要赔偿。
但假使大家是特意的话,交强险是不会给予你赔偿的。
③广泛性
所有种类的机动车(包括摩托车)皆可参保,除了两轮的电瓶车。
交强险要花多少?
根据车辆是否自用、是否为营业车辆、是否为货车、是否为特种车等情况,交强险将车型分为8大类42小类。
不同车型保费不同,并且这个价格在全国一样的。
查阅资料可以解开所产生的疑惑,我这里只告诉大家我们平时家庭自用汽车6座以下的保费为:950元/年。
同时,交强险是会观察你“是不是一个出色的车主”,来调整你下一年的保费:
如果连续一年没有发生有责交通事故,那么保费降低10%
如果连续两年没有发生有责交通事故,那么保费降低20%
如果连续三年及以上没有发生有责交通事故,那么降低50%
如果上一年发生一次不涉及死亡的有责交通事故,那么保费不变
如果上一年发生两次不涉及死亡的有责交通事故,那么保费增加10%
如果上一年发生了涉及死亡的有责交通事故,那么保费增加30%
交强险一年中可以进行赔险多少次呢?是没有约束范围的,尽管开车时粗心大意导致出险次数变得很多,交强险不会因为出险次数多,而不进行赔付。
那交强险的多次出险,是否会影响第二年的投保呢?还可以投保不?
当然能,纵使出险比较多次,以至于保险公司把你拉黑,我们的交强险照旧能投保,所以保险公司必定得承保。无法要求一定能得这样做的嘛:)
交强险有多少赔付呢?
赔付额度
交强险的赔偿是只看“是否有责任”,不去看“责任的重轻究竟如何”,它不管你是全责、主责、同责还是次责,只要“有责”那赔偿就按有责的限额,倘若“无责”就按照无责的额度。
交强险赔偿限额是分为两种情况的:有责交通事故时的赔偿额度和无责交通事故时的赔偿额度。
①有责交通事故时的赔偿额度:
死亡伤残赔偿限额:180000元;医疗费用赔偿限额:18000元;财产损失赔偿限额:2000元。
②无责交通事故时的赔偿额度:死亡伤残赔偿限额:18000元;医疗费用赔偿限额:1800元;财产损失赔偿限额:100元。
我们可以这样想:
死亡伤残赔偿限额就是受害人身故时,能够赔付的额度;
医疗费用赔偿限额就是受害人受伤时,能够赔付的医疗费用额度;
财产损失赔偿限额就是受害人在这次交通事故时,能够赔付的财产损失(比如撞了人家的车)的额度。
它们之间是不可能一起用的,举例来说:
小明开车意外蹭了别人的车,小明需要负全部的责任,对方副驾驶座上的女朋友擦破了额头,后视镜被小明的车撞碎了,小明需要赔付鉴定后的医疗费、车损费各2万元。
那样,小明通过交强险就可以报销1.8万+2千=2万元。剩下的(2万-1.8万)+(2万-2千)=2万元,小明赔付这余款有两个选择,一个是通过三者险赔付,一个是由小明自费。
垫付与追偿
上头叙述了,交强险也有公益性,它的主张在于保证受害人的利益不受侵害,因而当我们产生交通事故碰上下列几种情况,交强险向肇事者讨要赔偿前,也会先垫钱给受害者:
✦ 驾驶人未取得驾驶资格的;
✦ 驾驶人醉酒、吸毒的;
✦ 被保险机动车被盗抢期间肇事的;
✦ 被保险人故意制造交通事故的。
碰见上面的状况,保险公司都会先向受害者赔偿,再向肇事者追偿。
不可赔偿
只有一种情况,交强险回绝赔偿:受害人故意造成的交通事故损失。
简单来说,就是碰瓷不赔、自杀自残不赔。
有一些内容在前面已经提到了,在交通事故中被保险人以及被保车辆上的财产损失等,交强险都不会赔付的,比如财产与医疗损失等。
实战篇
我们来了解一下交强险的报销时要什么资料和具体流程:
交强险报销资料
✦ 交强险的保险单;
✦ 被保险人出具的索赔申请书;
✦ 被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证;
✦ 公安机关交通管理部门出具的事故证明,或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明;
✦ 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的,应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书;
✦ 受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据;
✦ 其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
交强险报销流程
第一步
拨打122交警电话,并拨打保险公司的客户服务电话报案,配合保险公司查勘现场,可以根据情况要求保险公司支付或垫付抢救费。如有发生人身伤亡,还需要拨打120。
第二步
保险公司会在收到赔偿申请之日的1个工作日内,书面告知我们需要提供的与赔偿有关的证明和资料。
保险公司在收到证明和资料之日的5个工作日内,会对是否属于保险责任作出核定,然后告诉我们能不能赔付,是有责还是无责。
如果不能赔付,保险公司会书面告知我们理由。如果可以赔付,则会与我们达成赔偿保险金的协议,并在10日之后赔偿给我们保险金。
补充
交强险与三者险二者有何差异
第三者责任险,可简称为三者险或三责险。它与交强险的区别如下:
①赔偿原则不同
根据《道路交通安全法》的规定,对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。
而商业三责险中,保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。
②保障范围不同
除了《条例》规定的个别事项外,交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。
而商业三责险中,保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。
③具有强制性
根据《条例》规定,机动车的所有人或管理人都应当投保交强险,同时,保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。
④根据《条例》规定:交强险实行全国统一的保险条款和基础费率,保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。
⑤交强险实行分项责任限额,第三者责任险并不区分责任限额。
⑥第三者责任险在交强险赔偿后予以补充赔偿。
能不能不交交强险
不行,如若交警抓到了你的话,行机动车的扣留的同时,处双倍的罚款,并且要求立刻进行参保。
假如不添置交强险,若是遇到第三方伤亡交通事故,车主得自己先赔偿巨额赔款。
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