小秋阳说保险-北辰
如今，我国的老龄化问题较严重，通过近来国家放开“三孩”这个政策就能明白。
国家考虑的是宏观的人口均衡问题，而个人关心的是我们晚年能不能过好。毕竟社保的钱就是年轻人在缴纳，晚年生活的养老金福利可能会受到影响，是年轻人越来越少造成的。
既然社保在这方面还是有所缺陷的，那就把商业保险列入我们考虑的范畴吧。泰康人寿新推出的的养老年金保险——乐享岁月，据说保障力度特别给力，因为担心大家上当，学姐连忙对它展开剖析！
先别急着测评，学姐给大家带来了一份攻略：
《泰康人寿性价比高吗？它的这些产品真的要三思而后行》weixin.qq.275.com
废话不多说，我们立刻开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
根据相关条款，学姐把乐享岁月养老金的相关信息做成了如下的产品保障图：
简单概括一下，泰康人寿乐享岁月养老年金险这款产品的长处看下面：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险的投保年龄范围为0-80周岁，这个投保年龄范围真的可以说是很宽泛了。
把退休年龄延迟的可能性也想进去了，这便是它带来的好处。养老年金保障的晚年生活，为其提供稳定可靠的生活来源，如果养老生活的时间延后，投保年龄却还是老样子，这样的产品相对来说就不是那么好了。
毕竟投保年龄宽，对投保的保险费就有更多的投入，到时保障也会更给力呀！
还有许多朋友在没上年龄前没有配置养老年金的念头，到了退休养老的阶段才发现想要有，但是已经不在投保年龄里了，避免不了会感到难过。因此，泰康乐享岁月养老年金还是很友好的～
乐享岁月养老年金险的缴费期限虽然相对来说比较灵活，但要是忽略了下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《那么对于被保人来说，缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了，导致其实际作用不高。尽管是60岁后起领年金，也仅能等到八十多岁才可以拿到祝寿金。按照现行人均寿命77岁来算，能不能领得到还另说呢！
对老人而言，乐享岁月能够很好地保障他们的身故风险，然则就他们的养老需求来说，此产品挺没意义的。
虽然祝寿金刚过给付期，身故保险金就不存在了。然而乐享岁月养老年金和万能险被保险公司放在一块卖了，就算是去世了依旧会赔偿，所以祝寿金过不过期对这个身故保障没有任何影响的～
因而，要是泰康人寿告诉你“我是由于你的身故保险金，所以把祝寿金的期限设定的比较长”的时候，你用这些实际情况去批判他。
投保乐享岁月养老年金的话，老人的身后保障是一定会有的，但他们逝世前想要获得比较不错晚年生活的话，那这款乐享岁月养老年金就没那么好了~
可见，年金险的坑也是不少的。学会这个方法，相信你会受益良多：
《简单几招，帮你轻松搞定年金险》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
在各种保险分类中，泰康人寿乐享岁月养老年金险属于分红型保险，简单地解释一下，你给保险公司交了保费，这部分保费会被他们拿来进行再次投资，钱赚了是大家一起赚了钱，赔了也是大家一起赔的。
而且你不被允许生气，因为合同上写的是你的名字，这等同于你赞成了那句话——“保单红利不确定”。
分红型保险还有一个缺点就是不稳定，这些根本原因都会告诉你是为什么不值得推荐：
《为什么大家都要投诉分红险？下面就来揭晓答案》weixin.qq.275.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险还有一个缺陷就是它还捆绑了一个万能险，并且是一个寿险！
寿险的客户源主要是家庭的经济支柱，如果你想给自己孩子或者是退了休的老爸老妈投的话，那真的是多此一举。
拥有了这个万能险，说白了就是我转钱进去过后还得给我扣除一下费用这真的就是无赖行为了吧？！
你能分红好搞万能账户？搞不懂！这样看来的话，这泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平没有十足的把握，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，相比于市面上其他万能险产品的保底利率为1.75%要好得多。现如今万能账户保底利率最高可达3%，这般乐享岁月养老年金还能再向前迈进一点～
其他的，在招数上万能险显得格外的多，各位朋友记得浏览一下这篇文章，抓紧排水:
《购买万能险可以拿到多少钱？可要小心一点......》weixin.qq.275.com
上面描述的部分都是理论系统的，且相较来说有些委婉，下面就来讲讲实证。接下来大家要仔细看了！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
对于想知道乐享岁月养老年金险收益高不高的朋友，可以可以看一看IRR收益率。
若是单单依靠泰康人寿乐享岁月养老年金，并且没有另外加万能险，这款产品收益率到底怎么样呢？学姐这里有一张图纸，大家可以来看看了解一下：
假设不增加万能险的话，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率用最悲惨的话来形容，只有仅仅的1.97%。
这个结果还真的比较出乎学姐的意料，学姐之前验收过泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！那么在这对比之下，泰康乐享岁月的表现不很好。
如果想更深入的了解赢悦人生年金险的话，不妨看看下面这篇文章吧：
《泰康赢悦人生年金险不步入重磅，简直让人心动了!》weixin.qq.275.com
分红都不取出来，如果把它放入万能账户里增值，万能账户的收益会怎么样呢？下面这张图会解答你的疑问：
这张图片简直使人疯狂，终归与现金价值飞速增长的背后有关系！这样学姐不得不告诫一下大家，这也是要做出牺牲的。
你不能取用主险返还的年金和分红，这是第一点要保证的。但要是你也不把钱取出来了，这养老年金还能发挥“养老”的作用吗？
第二条需要说明的是，分红不能变化太大，要永久的处于中档上，倘若为低档的话兴许拿不到分红！
多唠叨一句，如果只关注钱价值量的提高，而没有打算领钱养老，干脆直接下单一款现金价值升得快的增额终身寿险好了。
爱心人寿的守护神2.0便是这么一款产品，从收益来说，不得不说是一个大牛级产品：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险非常厉害？算完真实收益我真的惊呆了！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
通过学姐详细介绍的泰康乐享岁月养老年金险后，学姐认为并不适合普通大众选购，因为分红险实在是太不确定了。买保险的本质就是求一份确定性，买分红险的话总有些不太舒服。
当然，分析测算来看，附加了万能账户使得乐享岁月的收益看起来比较优秀，然而这收益依然是有限的且不确定的，如果不知道自己是否能力承担风险，建议远远地避开这些。
以上就是我对 "乐享岁月以后返还本金吗"的图文回答，望采纳！
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