小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这么说是为什么？因为如果要购买重疾险，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。究竟是为什么？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，工资也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持着家庭原有的生活质量。
从收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额比较踏实。
如果只买20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要在保险配置上花心思了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用在意这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，会有人嫌弃钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你有了经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请慎重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要注意哪些"的图文回答，望采纳！
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