保险问答

人寿年金保险和新华PK更好吗

提问:太过残忍   分类:中国人寿和新华保险的年金险哪个好
优质回答

小秋阳说保险-北辰

几乎人人都知道中国人寿,即使新华保险没有中国人寿更为人们所熟知,但是在保险行业的第二梯队中,目前就包括新华保险!

这两家颇具实力的保险公司,那么他们推出的年金险是什么样的呢?收益是高是低?是否值得配置呢?欲知详情请听学姐来解析!

年金险有一个特点就是具有理财功能,当中看不到的门道有好多,可以看看这份防坑指南,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

这些排名在第一、第二梯队的保险公司资金实力的是非常强悍的!

2、偿付能力对比

偿付能力,是判断一家保险公司到底是否具不具备赔付保险金能力的标准

偿付能力信息,保险公司必须根据银保监会的要求每个季度公开披露一次,还指定了一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

上述三个条件只要能同时满足,那么偿付能力就算是达标了。

一起来看看中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

和我们预料的一样,这两家保险公司的偿付能力也是可圈可点的,不但达标了,还远远的超出了规定的标准!

对中国人寿和新华保险这两家公司的具体情况也简单的了解了,如此一来中国人寿会比新华保险的年金险好吗?

好戏马上登场,好奇的朋友可以继续看下去!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐将两家保险公司的2021开门红产品拿出来,来进行一次测评,具体对比一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和交费期限方面表现都差不多,最高允许70岁人群投保,比较适合年老人群,投保门槛较低。

交费期限上都设置了趸交和年交,趸交,顾名思义,就是一回把钱交完,这种交费方式,相比与年交而言会更加适合短暂性收入高的人群选择。

如果想继续了解趸交、年交这两种交费方式之间的差异,要学习更多的亲们可以看看此文章:

鑫耀前程的保障期限设置得不是很好,只能保障15年,没什么变通性,相对于惠金生而言,惠金生是可以选择保障10或15年的,因此惠金生的灵活性是较高的了。

2、身故保障方面

鑫耀前程为给付已交保费,可是惠金生是有两种保障方式,已交保费和现金价值,在这两者间取大者。

目前在年金险中,有的身故保障做的很优秀,会给付已交保费、现价、保额三者取大,这种设定能够更加随心所欲,不管基于什么前提,如果出现被保人去世的现象,保险公司也不会逃脱责任,按照合同,承担一定的风险,补偿赔付金,能够更好的保障家庭。

所以针对这个方面的保障,鑫耀前程和惠金生做的都不够好,还需要加强。

3、万能账户方面

万能账户,简单的说就是给被保人提供了额外的获利渠道,要是并不存在拿出年金的念头,直接选择把钱留在万能账户里面,依然能够增值获益!

由保障图可以看到,在惠金生和鑫耀前程这两个保险里面,都是可以设置万能账户,站在被保人一方看,是非常有好处的。

但是,现在很多万能账户都可以保证3%的保底利率,而鑫耀前程和惠金生的万能账户保底利率竟然只有2.5%,让人觉得实在不可思议!

如果你想深入了解一下万能险,千万别错过这篇详细的科普文章,不如补充阅读了解一下:

4、收益方面

年金险有一个特点就是具有理财功能,大家肯定更关注收益如何,要想知道这两款年金的收益,学姐给大家测算一下!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

可以从收益测算图看到,鑫耀前程的收益没有达到比较高的程度,惠金生的收益也一样。

毕竟市面上也不缺高收益的年金险产品,内部回报率能达到3.5%!

对于大多数人来说这款产品也算优质,但对于看重收益的朋友,学姐不满意购买。

三、学姐总结

考虑把以上因素,这两家保险公司,也就是中国人寿和新华保险,毫无疑问,通过测评,他们的实力和偿付都是保障充足全面的,然而,它们推出的年金险产品并没有那么理想。

如果最近年金险在你的考虑范围之内,快来看看年金险榜单,其中内容有不少高收益年金险产品:

以上就是我对 "人寿年金保险和新华PK更好吗"的图文回答,望采纳!

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