小秋阳说保险-北辰
随着理财意识增强了，越来越多的人喜欢买理财产品。
将它和银行微薄的利润、股市过高的风险相对照，对于稳定的理财保险备受青睐，但是理财保险的种类很多，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就迎来了好多朋友的关注，资深测险人的学姐，当然才不会就这么放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入探索发现，学姐只能说，这款保险并不是我们想的那样！学姐今天就带大家一探究竟！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿上新的一款增额终身寿险，又称为两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，也不是哪个人都适合买的，因此在揭秘之前，各位不妨了解一下下面这篇文章来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
别的就不再多说了，咱们即刻回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
了解了保障图后，内容差不多就知道了，学姐不整那些没用的，直接说优点以及缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
只要没有超过70周岁的人都能投保恒大万年禧，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
通常情况下，市面上，两全险投保的年龄限制范围就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比上面比较宽泛。
支取灵活
恒大万年禧是可以应用减保和保单贷款的方式，从保单里面得到现金价值的。
恒大万年禧的性质是一款增额终身寿险，只要符合减保规则，其实你也可以在人生不同的时间点好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
说的是哪一天发生紧急事件了，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要是在条款所约定的限额范围内其实都ok。
灵活和安全是这款增额终身寿的特点，它究竟买了值不值，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，保底利率占比为2.5%，当下年化结算率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
假如说拥有了万能账户，就能够把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选择的范围很广。
增值服务
就在增值服务在符合保费要求的基础下，购买恒大万年禧就是可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，那么就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；这样的情况下，也降低了得病就医难、治病支付难的风险，可谓非常实用了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧支持减保但不支持加保，这个设定就不是很人性化了。
不能加保就表示着即使在经济条件好的时候，考虑着要增大保额的想法是也是不能实现的，只能靠原有的金额进行复利增值。
和市面上可以加保的两全险对比来说的话，恒大万年禧的这个功能还是差了点。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
万一恰好引发严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；并且还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起深入探究一下恒大万年禧的事儿，赶紧来看看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的要素还是收益，想必也是大家都留心的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么就把隔壁老王拉过来举例说明一下如若老王30岁买入保险，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
假设按这种情况来，老王总计上缴了50万，那么，也就是在7年开始回本，那么，也就是意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。40岁的时候，为3.38，而在40~70岁的时候一直保持上升的状态，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但同收益率只有3%出头的两全险PK，也还是挺不错的。
倘若中间未曾减保或保单贷款，直到满期时的现金价值为510多万，70年的时间，增长了10倍有余，于是就这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但其基础保障和收益情况总体来看还算过的去，然而，学姐还是要提醒大家，首先保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险保障条款"的图文回答，望采纳！
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