十五岁小孩配置保险需要注意的问题

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小秋阳说保险-北辰

在微信朋友圈里面，我们经常能看到很多孩子患了重大疾病，家长们会通过轻松筹为孩子获取医疗费，但是效果往往不太理想，不但花完了积蓄，而且欠了不少的债务。

要是这些家长在之前就为孩子购买了相关的保险，是不是孩子治病的钱就用不上忧虑了？

虽然可能不是全部治疗费都可以解决，但是也能让经济压力变小一点，财务风险降低一些。

那小孩应该怎么买保险呢？这篇网友高赞的文章，家长们一定要看：

《如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到》weixin.qq.275.com

接下来，学姐给大家讲讲15岁小孩买保险的注意事项，以及适合买的保险~

一、15岁小孩买保险的注意事项

1. 先大人后小孩

孩子是家长的心头肉，永远想把最好的生活和保障给孩子，所以很多家长甚至不考虑给自己买保险，也要给小孩子买保险，其实这是不对的看法！

父母一直给予孩子无限的关怀和保障，却从来没有想过给自己配置保障，要是家长真的不幸身故或者患病，还有谁可以承担起孩子的各项保费？因而，家长在考虑给孩子购置保险时，首要遵循的应该是先给自己配置齐全的保险，再给孩子配置。

其中关于投保人豁免责任的内容家长可得万分注意了，反正就是要把这个条款责任加到保险中，这样就算家长们身患重病或者死亡，孩子保单的保费就不需要再交了，保障也仍然有效。

想必大家也想了解更多家庭保险配置的方法吧，想要知道如何配置保险，就请看下面：

《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com

2. 人身险为主，理财险为辅

给小孩儿买几万、几十万的理财险，这样的家长很多，类似于教育金、年金险或增额终身寿险等产品，但当小孩儿发生疾病或者意外时，这些理财险没有一点儿用处，身边很多的理财险都提供的有人身保障，但是保障内容特别的少。

因此，家长们要遵循“人身险为主，理财险为辅”的原则，优先考虑儿童的人身保障，其后再购买理财险是较好的办法。

3. 不要买返还型保险

“有病就治，没病返钱”会让大家认为：我不再担心没理赔就白买的问题了，真是赢得无数家长的好评啊。

消费型重疾险的产品消费是返还型重疾险的一半不到，因此价格比较低，不够周全的保障和中症保障等等都是目前它暴露出来的问题，可以把多的钱拿去理财了。

所以，我不支持大伙买入返还型保险。因而还型保险同消费型保险、储蓄型保险的区别有什么？详情请看：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

4. 不要买寿险

一些家长为了孩子的安全着想，将寿险也买了。

实际上给孩子买寿险是比较亏的。因为寿险还是对家庭经济支柱的购买比较适用，家庭其中之一的经济压力便有经济支柱身亡，孩子年龄如此小，他们怎么会理解何为家庭责任？

并且《保险法》对于没有成年的孩子的身故保额是有限制的，这些限制有对于低于10周岁的儿童身故保额必须低于20万，同样身故保额不能超过50万的还有11-17岁的儿童，赔付的金额是有规定的限额的，无论你保额买的高低，赔付金额都不能超过规定，因此根本没有给小孩买寿险的必要。

二、15岁小孩适合买哪些保险

一般情况下，15岁的孩子主要面临的风险有意外和疾病，所以在这个年龄段，配置保险最优套餐就是：重疾险+医疗险+意外险。

1. 重疾险

重疾险是保障重大疾病的，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等等，符合合同规定及理赔条件，就可以直接赔付一笔钱，这笔钱可以自由支配。

尽管孩子才15岁，算是比较小的年龄，但是仍然有着很高的少儿重疾发病率，像白血病、严重心肌炎、重症手足口病、严重肌营养不良症等都常常发生。

而且根据国际儿童肿瘤学会调查显示，近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已经成为第二大儿童死亡原因。

另外，如果想要治疗重疾，就需要支付高昂的治疗费，比如常见的癌症，需要高达30-70万的治疗费，对于普通家庭来说，这算是一笔比较高的费用，不少家庭都因为昂贵的治疗费而陷入经济危机。

总的来说，无论是发病率，还是治疗费用，重疾都很高，为年龄15岁的孩子买重疾险是很值得并且很有必要的，因为年龄越大，保费就越高，15岁的年龄并不算很大，保费也不需要太高。

重疾险保障时间长，条款内容多，产品也多，一不留意就很容易被人坑，因此学姐给给位找到了最新的优秀重疾险榜单，可以筛选一下：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险是报销型保险，是补充社保的，报销因疾病或意外导致的医疗费用都是允许的，像百万医疗险保障特殊门诊、前后门急诊、住院、手术等，抹去社保报销和免赔额（一般为1万元）后，基本上是可以100%报销，并且价格便宜，要是15岁的小孩选择购买百万医疗险的话，一年的费用只要一到两百块钱就足够了，转化大病风险是令人非常满意的。

好比超越保2020不仅保障全面，价格也便宜，还能6年保证续保，还要有就医绿通、医疗费用垫付等增值服务，是一款优秀的百万医疗险。只是超越保2020还有一些小缺陷，你要看看能不能接受：

《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》weixin.qq.275.com

倘若预算充足的情况下，还可以在配置一份小额医疗险，报销额度大概在一两万的普遍是0免赔或者几百块的免赔额，主要是把医疗报销问题，普通小病住院、意外住院医疗费、自费药、门诊费用等等这些问题全部都处理好。

3. 意外险

孩子在上初中的年纪段喜欢打闹，很多时候是很危险的，不止这些，家用电器也是一个很大的安全隐患，比如孩子容易被热水壶烫伤等等。

谁都不知道下一秒意外会不会来临，与其每天担心意外是否会发生，给小孩买一份意外险更放心，做好风险保障，当意外来临的时候，能获得一笔赔偿金，可以让后期的治疗更有保障。

意外险所需不多，每年花几十块到一两百就能到手了。如果不知道怎么给小孩选择合适的意外险，可以看看学姐整理的意外险榜单哦：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

奉劝各位朋友，在给15岁小孩买保险之前，先给大人配置好相关保险再说吧；保障理赔的顺序要稿清楚，保障在理赔之前，还有不要去购买还型保险和寿险，尤其是重疾险、医疗险和意外险，给15岁小孩入手准没错。

以上就是我对 "十五岁小孩配置保险需要注意的问题"的图文回答，望采纳！