小秋阳说保险-北辰
通过国家卫健委公布的数据可知,从7月20南京发生本土病例报告后,在30日24点的时候,已累计报告与疫情相关联的病例262例,并且河南、福建等多个地区疫情都存在扩散,这样看来这次疫情对大家的影响真的很大。
在疫情之间,只打了疫苗是不能完全防御住病毒的即使打了疫苗也不能确保不会感染新冠肺炎,再加上重疾险保障才是最稳妥的。
听说弘康人寿近日新上架的那款哆啦A保2.0重疾险,在患重疾时保险公司最高能赔4次,满期时还会返还保费,这到底是真的还是假的呢?哆啦A保2.0会不会有什么“陷阱”?是否物有所值?在这里,学姐来帮各位具体研究一下!
即将解析这款产品之前,在国内众多重疾险中哆啦A保2.0是否足够优秀大家一起先来看看:
一、哆啦A保2.0有哪些优点?
话不多说,直接来看看保障内容图:
从图中可以看出,哆啦A保2.0的保障内容涵盖了重疾、轻症、身故保障,除了可选恶性肿瘤-重度二次赔,还有两全险。那哆啦A保2.0哪些地方比较出色呢?
1. 投保职业范围广
哆啦A保2.0支持1-6类职业人群投保,对比市场上大多数只接受1-4类职业投保的重疾险,哆啦A保2.0覆盖的人群更广,放开了高危职业人群(如防暴警察、消防员)的投保权限。
2. 重疾多次赔,且间隔期短
哆啦A保2.0保障120种重疾,最高能得到4次赔偿,每次可得到100%基本保额的赔偿。
一个人一生发生多次重疾的概率有多少,虽然目前还没有明确的数据显示,但是患过重疾的人,身体会越来越弱的,再次得重疾的几率大,哆啦A保2.0的重疾多次赔,可以规避再次重疾带来的风险。
不仅如此哆啦A保2.0的赔偿间隔期也不是很久,只有180天,也就是半年的时间,把多次赔付重疾险和赔付间隔期为一年的产品比较,哆啦A保2.0的赔付间隔期这一点非常占优势。
但是,哆啦A保2.0的重疾赔付比例相当的低,假如追求重疾高赔付的,那可以考虑一下这款如意金葫芦(初现版),重疾赔付也是多次的,值得关注的是第一次是按全部基本保额赔付,往后每次递增20%的保额,且第一次确诊为重疾,是在60岁之前,可额外赔付80%基本保额,即最高可赔付180%基本保额,非常的卓尔不群。
许多关于如意金葫芦(初现版)的更加仔细的内容呢,就不在这里全面的进行分析了,想了解的朋友看这里就好了:
3. 可附加两全险
两全险也就是常说“保生又保死”的保险,不管是身故给予保险金的赔偿,还是保障期限满时给予满期金的赔付,大家都能拿到相应的赔偿,一般没损失。
哆啦A保2.0可以另外提供两全险,保障期的条件是保至70岁、75岁、78岁或80岁,身故金之后的已交保费是根据年龄进行赔付,与附加两全险的现金价值,两者是取金额最高的。
要是在两全险合同到期的时候,被保人仍然康健,就可以返还一笔满期金(即“返钱”),也就是主险已交保费与附加险已交保费之和。
可是,这种“生和死都保”的两全险,往往有这些陷阱,如果要买的话就要仔细瞪大双眼看看了:
二、哆啦A保2.0有哪些缺陷?
1. 缺乏中症保障
现在中症已经属于重疾险的标准配置了,比轻症疾病的病情严重程度重,比重大疾病的病情严重程度轻,赔付比例也比轻症多,比重症少的疾病就是中症,医疗的费用直接达到了十几、二十万这程度,把中症包含在内的重疾险保障会更到位,赔偿的比重也会增加。
可是哆啦A保2.0里缺少中症保障,虽然轻症里涵盖了部分中症疾病,比如中度脑损伤、中度瘫痪、中度肌营养不良、中度阿尔兹海默病等,但是拿到的赔付金仅仅只有30%的基本保额。
重疾险的中症绝大多数都是设置50%或60%基本保额的赔付金,凡尔赛1号就很好,中症不单单可以获得60%基本保额的赔偿,并且对于在60岁前第一次确诊中症的情况,还能另外享受15%基本保额的额外赔付,总体来看,被保人最高能享受75%基本保额的赔偿。
同样是30万保额,患了合同规定的中症疾病的话,哆啦A保2.0赔付能够赔付给被保人的金额最高是9万,而凡尔赛1号赔付的很高,能达到22.5万,从这里看,如果买了哆啦A保2.0,我们就少领取了13.5万的理赔金,确实很亏。
而且,凡尔赛1号不只是在中症赔付方面力度大一个特点,它的重疾和轻症保障方面也很有优势:
2. 轻症赔付比例不高
哆啦A保2.0保障了55种轻症,最多赔2次,每次只能得到基本保额的30%,赔付力度也一般。
然而一样是多次赔付的重疾险-阿波罗1号,在轻症赔付方面,除了提供30%基本保额的赔偿,倘若首次确诊轻症是在60岁之前,可额外赔偿被保人15%基本保额,所以阿波罗1号的轻症赔付力度真的很大方了。
哆啦A保2.0不仅轻症赔付比例低,同时还将轻症疾病弄成了4组,每组的疾病只能获得一次赔偿,要满足180天的赔付间隔期,且哆啦A保2.0把较轻急性心肌梗死、微创冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入手术这三种高发轻症放在同一组里,把轻症疾病的获赔概率降低了。
3. 恶性肿瘤二次赔间隔期长
哆啦A保2.0的话,我们可以选择恶性肿瘤-重度二次赔,无论是“恶性肿瘤-重度”新发、复发、转移、持续都可以赔付100%基本保额。
但是,对于哆啦A保2.0的恶性肿瘤-重度二次赔间隔期要满足5年的要求,恶性肿瘤-重度二次赔付的重疾险间隔期为3年和其他产品相比,哆啦A保2.0的间隔期就有点长了。
我国每年新发癌症病例约为312万例,5年内约略有73%左右的复发转移率,可得癌症的复发及转移的高峰期都是做完手术后的前5年,要是5年内没有复发或是转移,差不多能认为是达到了临床治愈,只不过此款哆啦A保2.0的癌症间隔期要5年,真是太遗憾了。
综上所述,这一款哆啦A保2.0保障不完善,理赔比例也有点少,重疾跟轻症均有疾病分组,恶性肿瘤二次赔偿间隔期间偏久,保费也不便宜,结合以上所说,哆啦A保2.0性价比不太好,学姐觉得还是不要投保了,
如若你希望能选购一款实惠划算、保障全面的重疾险,不如对比这些市面上优秀的重疾险看一看,这几款就不错:
以上就是我对 "哆啦A保2.0重大疾病保险反回钱靠谱吗"的图文回答,望采纳!
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