智盈人生特定需要选么

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，至今却还流传着它的传说，说的就是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，以此看来还是非常的优秀。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

但是，学姐经过对智盈人生的详细分析，却知道了它不可告人的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

但是它竟然没有全残保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，从另一个角度来讲，全残给家庭带来的损失或可超过身故，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，是一笔很大的开销。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里面，明确规定了每期交费时的初始费用比例：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

意思就是，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，一定会从账上扣除3000元，3000元钱属于没有回报的投资，以后对于收益来说一点都没有。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，很有可能被扣掉了很多钱，盈利方面也没有。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，假如被医院诊断为癌症晚期，则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，而且还要与主险共同分同一份保额。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，简单来说，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能因为比较早的推出智盈人生，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，这可太难过了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的，不说伤残标准低的情况，而且更苦闷的是，10万保额的意外伤害的保费达到170元，而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

要是你准备买意外险，这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品，不仅性价比高，品质还好，大家可以从其中选出适合自己的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险可能也会有，所以我们选购这类产品前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资没有很优秀。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品不一定真的出色，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，要学会理性看待，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假若已选用了该款产品，不想要了咋办，毕竟如果退保的话就一定会有损失，要用何种方式减少损失的产生呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，这说法自然是相对的，但是相对总体上来看，这类保险期缴保费的更多，缴费时间长，越快回本，收入就越多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，还是可以获取些利益的。

随后，大家选择专门的保障型产品，随后把智盈人生的附加险删掉，就把它单纯地作为存钱的工具好了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，让你的损失从最大变的最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们首先要完善保障，保障型的保险总共有这几种，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生特定需要选么"的图文回答，望采纳！