小秋阳说保险-北辰
随着理财意识的觉醒，越来越多的人喜欢买理财产品。
拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，越来越多的人倾向于购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类，实在是不少，不同类型的保险是不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引力不少朋友的眼球，作为资深测险人，学姐当然不会放过这款美名在外的保险。
但是经过仔细研究，学姐发现，这款保险不像我们想象的那么简单！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿主打的一款增额终身寿险，也同样是两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，意思就是保生也会保死，被保人的生死就作为进行理赔的标准。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，并不是所有人都适合买的，所以在正式揭秘之前，大家最好是了解一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
废话少说，咱们即刻回归正题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些没用的，直接跟各位说说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
最高能够投保恒大万年禧了年龄为70周岁，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
一般情况下，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧是一款增额终身寿险中的一种，只要达到减保条件，其实你也可以在人生不同的时间点假如说子女教育、个人养老，都可以随时进行申请减保。
也就是说，倘若哪一天发生紧急事件，我们就可以申请减保或者用保单来贷款拿出去一笔钱来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要是没有超过条件所约定的限额都可以。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它究竟值不值得各位小伙伴购买，看完这篇文章你就知道了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧对于万能账户这个传家宝也是有搭配的，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
要是有了万能账户，是可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利的；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
增值服务在达到保费需要的标准之下，投保恒大万年禧可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样规定，当在享受两全保障和收益都同时获得的时候，治病看病还可以配置有优质的资源和服务；这也真的很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配套有减保，却不支持加保，这个设定就考虑的不是很周到。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，想多增加保额的想法是也是不能实现的，只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
和市面上可以加保的两全险对比来说的话，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
若是一旦发生严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，想知道的朋友千万不能错过：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险的重心内容还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说，假若老王30岁配置保险，每一年需要交纳10万元，缴费期限分为五年来进行验算：
按这样的情况的话，老王总共上交了50万，于是在第7年开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率，也叫做IRR。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，这样的话，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但同收益率只有3%出头的两全险PK，也还是挺不错的。
如果说期间没有减保或保单贷款，到满期时的现金价值为510多万，70年的时间，增长了10倍有余，要是这样的收益真的不错。
最后的话：
恒大万年禧虽说也有缺陷，但是就基础保障和收益情况整体情况来看也是蛮好的，但是学姐也是要要提醒大家，首先也是要保健康再看理财，没有做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "保险恒大万年禧终身寿险靠谱吗"的图文回答，望采纳！
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