小秋阳说保险-北辰
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后，这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段，和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率，没有银行的定期利率来的高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，主要是由收益和身故保险购成，而收益由年金，生存金和满期金构成，具体我们来阅读一下下图：
我们先看看鸿福至尊的保障内容，分析它有什么优劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期长一些的话，每年需要缴的保费也就会相应的降低，那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以具体要怎样缴纳，还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以请求把保险金变更成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，就只是把已交保费给退回来，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都没有了来源。
与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
其实我前面也有提及，买年金险，最关键的就是收益率，所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要，重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光！
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。
像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：
《十大年金险排行新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款超级划算！》weixin.qq.275.com
这时就有朋友纳闷了：”你这算的有问题呀，鸿福至尊的分红哪有这么少？况且它又有提供万能账户！”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
换种说法表达就是，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。
另外，保险公司的分红和盈利的不透明的，收货的利益有多少，如何进行分 每人能分红多少，这都是根据保险公司自己来做决定，这么说来的话，保险公司来红利分配方面即是“运动员”，也是“裁判员”
《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开，一起来探索吧》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。
万能账户通常有三个收益利率，其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，但随着时间的推移，结算利率是会下降的，最终会稳定在3%—4%左右。
到了最后，学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家，来帮大家避免年金险的坑：
《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险附加特定保额"的图文回答，望采纳！
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